Dlaczego i jak złożyć wniosek o podwyższenie limitu kredytowego
Category: Karcie Kredytowej
16 października 2020

Data modyfikacji: 16 kwietnia 2019 r

Mądre korzystanie z kart kredytowych i posiadanie zdrowej historii płatności ma swoje zalety – takie jak zwiększenie limitu kredytowego.

Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe automatycznie zwiększają limit kredytowy; w innych przypadkach będziesz musiał sam poprosić o zwiększenie limitu.

W tym poście omówię, dlaczego ważne jest, aby zwiększyć limit kredytowy, gdy masz już kartę kredytową przez jakiś czas, oraz kroki, które powinieneś podjąć, jeśli chcesz samodzielnie poprosić o zwiększenie limitu.

Czym nie jest zwiększenie limitu kredytowego

Zwiększenie limitu kredytu nie powinno być postrzegane jako nagroda lub darmowy bilet na wydanie dodatkowych pieniędzy, których nie masz. Doświadczeni użytkownicy kart kredytowych wiedzą, że postrzeganie kart kredytowych jako darmowych pieniędzy może spowodować pewne zadłużenie, jeśli zaczniesz wydawać więcej, niż możesz sobie pozwolić.

Jeśli Twój limit kredytowy zaczyna się od 1500 USD, a następnie wzrasta do 2100 USD, z pewnością może wydawać się, że masz dodatkowe miejsce na poruszanie się.

Większość wydawców kart kredytowych zgadza się na zwiększenie limitu w nadziei, że doprowadzi to do wydania większej ilości pieniędzy. Jeśli nie wydajesz pieniędzy co miesiąc na swoją kartę, nie zarabiają one tyle pieniędzy na Twoim koncie, co odsetki i opłaty.

Karty kredytowe powinny być używane jako narzędzie do zwiększania zdolności kredytowej, niezależnie od tego, czy Twój limit wynosi 300 USD czy 10 000 USD.

Dlaczego warto podwyższyć limit kredytowy?

Nie powinieneś więc zwiększać limitu kredytowego tylko dla emocji związanych z posiadaniem większej ilości pieniędzy do wydania. Więc dlaczego powinieneś go dostać?

Najlepszym powodem zwiększenia limitu kredytowego na karcie kredytowej jest utrzymanie niskiego wskaźnika wykorzystania kredytu, co może pomóc zwiększyć zdolność kredytową.

Jeśli masz niski limit kredytowy, na przykład 500 USD lub nawet 1000 USD, może być trudno utrzymać wskaźnik wykorzystania poniżej 30 procent, co jest kwotą zalecaną przez większość biur kredytowych.

Im niższy poziom całkowitego wykorzystania, tym lepiej. Na przykład, jeśli masz limit kredytu w wysokości 1000 USD i chcesz zachować wykorzystanie około 20 procent całkowitego limitu, oznacza to, że możesz wydać tylko około 200 USD miesięcznie.

Wydawanie więcej niż to zaszkodzi twojej zdolności kredytowej, jeśli twój limit pozostanie niski, ponieważ twoje całkowite wykorzystanie wzrośnie. Przy wyższym limicie kredytu znacznie łatwiej jest utrzymać ogólnie niski wskaźnik wykorzystania.

Innym ważnym powodem posiadania wyższego limitu kredytowego są sytuacje awaryjne. Chociaż ważne jest, aby mieć solidny fundusz awaryjny na pokrycie nieoczekiwanych wydatków, nie zaszkodzi również posiadanie wysokiego limitu kredytowego na pokrycie dużych wydatków bez wysyłania wskaźnika wykorzystania kredytu do czerwonej strefy.

Karty kredytowe nie powinny być używane do robienia zakupów pod wpływem impulsu lub usprawiedliwiania zakupu czegoś, na co nie możesz sobie pozwolić, ale życie toczy się i najlepiej jest być jak najlepiej przygotowanym – dlatego w pierwszej kolejności wybieramy budowanie kredytu.

Jeśli chcesz poprosić wystawcę karty o zwiększenie limitu kredytowego, oto kroki, które musisz wykonać.

Krok 1: Dowiedz się, czy się kwalifikujesz

Niestety nie możesz po prostu zwiększyć swojego limitu kredytowego bez zgody wystawcy karty kredytowej. Niektóre firmy i banki wolą, aby posiadacze kart spełniali określone wymagania, zanim przyznają zwiększenie limitu kredytowego.

Ogólnie bank będzie chciał sprawdzić, czy byłeś posiadaczem karty przez określony czas. Następnie mogą przejrzeć historię płatności i wykorzystanie istniejącego dostępnego kredytu.

Mogą również chcieć zobaczyć, gdzie obecnie stoi Twoja zdolność kredytowa i czy Twój dochód w ogóle się zmienił.

Krok 2: Poproś o podwyżkę

Niektóre banki wymagają telefonicznego wystąpienia z prośbą o podwyższenie limitu kredytowego, ale większość zezwala na to online. Niezależnie od tego, czy masz kartę kredytową w Chase, American Express, CapitalOne, Barclays czy w innym banku, proces będzie się nieznacznie różnić.

Aby zażądać zwiększenia limitu kredytowego online, musisz zalogować się na swoje konto i sprawdzić, czy istnieje strona usług konta, na której możesz złożyć wniosek o zwiększenie limitu kredytowego. Sprawdź, czy Twój bank ma stronę z często zadawanymi pytaniami, która wyjaśnia, jak złożyć wniosek o zwiększenie limitu kredytu i jak sprawdzić, czy zostałeś zatwierdzony.

Niektóre banki pozwolą Ci wybrać wysokość podwyżki, inne ustalą ją za Ciebie.

Krok 3: mądrze korzystaj z wyższego limitu kredytu

Jeśli uzyskasz zgodę na podwyższenie limitu kredytowego, Twój bank powiadomi Cię o tym i będzie on natychmiast dostępny. Nie oznacza to, że powinieneś się skończyć i zrobić mnóstwo dodatkowych zakupów.

Powinieneś wykorzystać podwyższenie swojego limitu kredytowego, aby utrzymać całkowite wykorzystanie kredytu na niskim poziomie (poniżej 30 procent) i nadal spłacać w całości saldo każdego miesiąca.

Możesz nawet poprosić o podwyższenie limitu kredytowego w przypadku innych posiadanych kart kredytowych.

A jeśli nie zostaniesz zatwierdzony?

Jeśli nie otrzymasz zgody na podwyższenie limitu kredytowego, możesz otrzymać pocztą list od wystawcy karty kredytowej wyjaśniający przyczyny.

Z drugiej strony możesz spróbować ponownie później. Możesz wyjaśnić każdy problem wskazany przez wystawcę karty kredytowej, który uniemożliwił Ci uzyskanie zgody na zwiększenie limitu kredytowego. Niektóre firmy mogą poprosić o odczekanie określonego czasu przed złożeniem kolejnego wniosku.

Może to pomóc w zapewnieniu wystarczającej ilości czasu na wprowadzenie zmian, które mogą pomóc w uzyskaniu zatwierdzenia po raz drugi, takich jak terminowe dokonywanie miesięcznych płatności, płacenie co miesiąc kwoty wyższej niż minimalna itd.

streszczenie

Wniosek o podwyższenie limitu kredytowego może być świetnym sposobem na poprawę zdolności kredytowej, o ile zobowiązujesz się do prawidłowego korzystania z kart kredytowych i nie traktujesz wzrostu jako dodatkowych pieniędzy, które możesz przeznaczyć na nadmierne wydatki.

Jak korzystać z kredytu na opłaty lotnicze Amex; Teraz pracuje dla zakupów United TravelBank
Category: American Express

Rejestracja w celu korzystania z kart kredytowych za pośrednictwem linków partnerskich zapewnia nam prowizję. Warunki mają zastosowanie do ofert wymienionych na tej stronie. Oto nasze pełne zasady reklamowe.

Jedną z najlepszych korzyści związanych z kartą kredytową American Express jest roczny kredyt na dodatkowe opłaty lotnicze. Jest to cenna korzyść związana z kartami takimi jak The Platinum Card® od American Express i American Express® Gold Card.

Dzięki niemu możesz otrzymać do 100, 200 lub 250 USD na nieprzewidziane wydatki w wybranej linii lotniczej, a kredyty odnawiają się każdego roku kalendarzowego. Możesz wybrać linię lotniczą, której kredyt zostanie przyznany po otwarciu karty, ale musi zostać wykorzystana do końca roku – który zbliża się szybko.

Zwykle możesz wykorzystać kredyt tylko na przypadkowe zakupy, ale teraz jest nowy sposób, w jaki możesz zasadniczo wykorzystać środki lotnicze na loty United. Więcej na ten temat poniżej.

Oto, jak wybrać linię lotniczą i sprawdzić, jakie rodzaje opłat kwalifikują się (a nie) do tych kredytów.

Zbyt wiele bagaży do przewiezienia przez lotnisko? Skorzystaj ze zwrotu opłat lotniczych Amex, aby pokryć koszty opłat za bagaż rejestrowany. (Zdjęcie ULU_BIRD / Shutterstock.)

Jak wybrać linię lotniczą

Możesz zmienić wybraną linię lotniczą, logując się na swoje konto Amex lub dzwoniąc pod numer podany na odwrocie karty. Możesz wybrać jedną z tych linii lotniczych, aby otrzymać środki:

  • Alaska Airlines
  • amerykańskie linie lotnicze
  • Delta
  • Frontier Airlines
  • Hawaiian Airlines
  • JetBlue
  • Południowy zachód
  • Duch
  • Zjednoczone linie lotnicze

Krok 1. Zaloguj się na swoje konto Amex

Aby rozpocząć, zaloguj się na swoje konto Amex i kliknij kartę, do której chcesz uzyskać dostęp. Wybierz kartę „Więcej”, a następnie kliknij „Korzyści”.

W sekcji „Zwrot opłaty lotniczej” kliknij „Zarejestruj się teraz”.

Krok 2. Wybierz swoją linię lotniczą

Następnie zobaczysz ekran z rozwijanym menu ze wszystkimi opcjami linii lotniczych.

Po ustawieniu linii lotniczej warunki stanowią, że nie możesz jej zmienić do następnego stycznia, więc upewnij się, że wybierzesz tę, która najbardziej Ci odpowiada. (Niektórzy posiadacze kart mogli to zmienić w innym czasie, rozmawiając z przedstawicielem Amex.)

Krok 3. Potwierdź swój wybór

Po dokonaniu wyboru kliknij „Prześlij wybór”.

Krok 4. Zapamiętaj swój wybór

Możesz od razu zacząć wydawać pieniądze na wybraną linię lotniczą. Jeśli zapomnisz, którą linię lotniczą wybrałeś, zawsze możesz się zalogować, aby się dowiedzieć.

Amex twierdzi, że kwalifikujące się opłaty zostaną zwrócone w ciągu dwóch do czterech tygodni, ale z naszego doświadczenia wynika, że ​​jest to znacznie szybsze – zwykle od dwóch do pięciu dni roboczych.

Jeśli dokonałeś opłaty kwalifikującej i nie otrzymałeś kredytu na wyciągu po kilku tygodniach, zadzwoń do Amex pod numer na odwrocie karty, aby sprawdzić, czy ręcznie przyznają Ci środki.

Karty Amex, które oferują kredyt w postaci opłaty lotniczej

Te karty Amex są dostarczane z kredytami na opłaty lotnicze, które resetują się w każdym roku kalendarzowym (obowiązują warunki):

  • Platinum Card® od American Express (przeczytaj naszą recenzję) – Do 200 USD na wypadek przypadkowego kredytu w wybranej linii lotniczej
  • Business Platinum Card® od American Express (przeczytaj naszą recenzję) – Do 200 USD na wypadek przypadkowego kredytu w wybranej linii lotniczej
  • Karta American Express® Gold (przeczytaj naszą recenzję) – do 100 USD na wypadek przypadkowego kredytu w wybranej linii lotniczej
  • Karta Hilton Honors American Express Aspire – do 250 USD na przypadkowe środki w wybranej linii lotniczej

Jeśli masz Business Platinum Card® od American Express, wybór odpowiedniej linii lotniczej jest jeszcze ważniejszy, ponieważ otrzymasz dodatkową korzyść: Korzystając z funkcji Amex Pay With Points do zakupu biletów lotniczych za pośrednictwem portalu turystycznego Amex, posiadacze kart otrzymują 35% rabat punktowy na wszystkie bilety klasy biznesowej i pierwszej klasy (do 500 000 punktów wstecz w ciągu roku kalendarzowego). Otrzymasz ten sam rabat w wysokości 35% na wszystkie loty autokarowe zarezerwowane przez wybraną linię lotniczą za pośrednictwem portalu turystycznego Amex przy użyciu funkcji Płać punktami.

Możesz wykorzystać kredyt na opłaty, w tym:

  • Opłaty za bagaż rejestrowany (w tym za nadbagaż / ponadwymiarowy)
  • Opłaty za zmianę planu podróży
  • Opłaty za rezerwację telefoniczną
  • Opłaty za przelot zwierząt
  • Opłaty za przydzielenie miejsca
  • Opłaty za udogodnienia na pokładzie (napoje, jedzenie, poduszki / koce, słuchawki)
  • Opłaty za rozrywkę na pokładzie (z wyłączeniem bezprzewodowego internetu, ponieważ nie pobiera go linia lotnicza)
  • Karnety do poczekalni lotniskowych i roczne członkostwa
  • (Nowość!) Finansowanie United TravelBank

Nie możesz używać zwrotów opłat do opłat, w tym:

  • Bilety lotnicze
  • Aktualizacje
  • Zakupy punktów milowych
  • Opłaty za transfer punktów milowych
  • Karty podarunkowe
  • Zakupy bezcłowe
  • Bilety-nagrody

Nieoficjalne sposoby wykorzystania kredytu Amex Airline

Chociaż bilety lotnicze nie są oficjalnie uznawane, istnieją doniesienia wskazujące na to, że loty Southwest, Delta i JetBlue poniżej 99 USD zostaną zwrócone. Jednak nie jest to gwarantowane, ponieważ kody zakupu są biletami lotniczymi. Warto przyjrzeć się wątkom Flyertalk, aby zobaczyć punkty danych o tym, co działa, a co nie.

Zakup lotu Delta częściowo za pomocą karty podarunkowej Delta, a pozostałej części za pomocą karty Amex może czasami spowodować zwrot kosztów. Zgłoszono również, że członkostwo w Spirit Club Fare Club i Frontier’s Discount Den również działa.

Biorąc to pod uwagę, bardzo ważne jest, aby pamiętać, że nie ma gwarancji, że te metody będą działać. Zwrócenie się do Amex również nie pomoże, ponieważ tych rzeczy nie ma na oficjalnej liście pozycji podlegających zwrotowi.

Korzystanie z kredytu linii lotniczej Amex do ładowania United TravelBank

W przeszłości możliwe było wykorzystanie tych kredytów do celów takich jak karty podarunkowe, ale to już nie prawda.

Jednak Dan’s Deals zgłasza, że ​​opcja doładowania United TravelBank środkami w celu uruchomienia zwrotu opłaty lotniczej znów działa. Załadowane fundusze nie wygasają przez pięć lat i mogą zostać przedłużone o kolejne pięć lat w przypadku jakiejkolwiek działalności TravelBank (finansowanie lub wykorzystanie). Możesz użyć środków United TravelBank na loty United zakupione na United.com. Oznacza to, że zasadniczo możesz wykorzystać kredyt lotniczy na loty United!

Po obciążeniu kartą za kwalifikujący się zakup, w ciągu jednego cyklu rozliczeniowego powinna pojawić się kwota opłaty. Jeśli nie, zawsze możesz zadzwonić do przedstawiciela Amex i ręcznie przelać kredyty.

Jeśli wybrałeś już swoją linię lotniczą na rok, ale chcesz to zmienić United, możesz połączyć się z przedstawicielem Amex i poprosić o zmianę. Czasami robią wyjątki, jeśli próbujesz to zmienić poza styczniem. Dan’s Deals donosi, że United TravelBank będzie dostępny dla członków MileagePlus, aby w tym roku dokonywać wpłat, ale nie jest jasne, kiedy to nastąpi, ponieważ strona promocyjna jest nieco dziwna.

Korekty Amex dokonane w związku z COVID-19

Wiele osób nie podróżuje prawidłowo z powodu pandemii koronawirusa, więc możesz mieć wrażenie, że kredyt na opłaty lotnicze jest straconą przyczyną. Niestety, Amex nie ułatwił Ci korzystania z kredytu na prowizję (tak jak Chase i Citi). Ale oni są dodawane kredyty ograniczona w czasie i kategorie bonusowych, aby wybrać karty. Ponadto oferują kredyty grzecznościowe na wielu swoich kartach premium jako „dziękuję” posiadaczom kart, którzy zdecydują się pozostawić otwarte konto.

Na przykład otrzymałem kredyt w wysokości 200 USD po tym, jak moja karta Business Platinum® wydana przez American Express zgłosiła się do przedłużenia w zeszłym miesiącu. Nie musiałem nawet nic robić, żeby zdobyć kredyt!

Ponadto, Platinum Card® od American Express zawiera teraz do 320 USD kredytów na wybrane usługi transmisji strumieniowej i telefonii bezprzewodowej zakupione bezpośrednio w Stanach Zjednoczonych (do 20 USD miesięcznie na każdą, od maja do grudnia 2020 r.). A kartę Hilton Honors Aspire od American Express do 250 USD rocznie w kurorcie Hilton można teraz wymienić na zakupy w amerykańskich restauracjach (w tym na wynos i dostawę) od czerwca do sierpnia 2020 r. Oba są niezwykle cennymi korzyściami.

Konkluzja

Karty Amex z dodatkowymi kredytami lotniczymi obejmują (obowiązują warunki):

Te kredyty opłat resetują się w każdym roku kalendarzowym i można ich użyć na nieprzewidziane wydatki, takie jak opłaty za bagaż rejestrowany, opłaty za przydzielenie miejsc, karnety do salonów lotniskowych i inne.

Jeśli masz doświadczenie w zwrocie kredytów na opłaty lotnicze, podziel się nimi.

Platinum Card® od American Express

Platinum Card® od American Express

Zdobądź 60000 punktów Membership Rewards® po użyciu nowej karty do zrobienia zakupów o wartości 5000 USD w ciągu pierwszych 3 miesięcy.

Ciesz się statusem VIP i do 200 USD oszczędności Uber na zamówieniach przejazdów lub jedzenia w USA rocznie. Statusy Uber Cash i Uber VIP są dostępne tylko dla członków posiadających kartę podstawową.

5X punktów Membership Rewards® za loty zarezerwowane bezpośrednio w liniach lotniczych lub w American Express Travel.

5X punktów Membership Rewards w hotelach opłaconych z góry zarezerwowanych na amextravel.com.

Ciesz się dostępem do Global Lounge Collection, jedynego programu dostępu do poczekalni na lotnisku z kartą kredytową, który obejmuje własne poczekalnie na całym świecie.

Otrzymuj bezpłatne korzyści o średniej łącznej wartości 550 USD dzięki programowi Fine Hotels & Resorts® w ponad 1000 obiektów. Ucz się więcej.

Zwrot opłaty lotniczej w wysokości 200 USD, do 200 USD na wyciągu w roku kalendarzowym w postaci opłat za bagaż i więcej w jednej kwalifikującej się linii lotniczej.

Zdobądź do 100 $ na wyciągu rocznie za zakupy w Saks Fifth Avenue na swojej Platinum Card®. To do 50 USD w kredytach na wyciągach półrocznych. Wymagana rejestracja.

Kryzys kredytowy: co się stało
Category: Kredyt Hipoteczny

(Zdjęcie: Justin Lane / epa / Corbis)

(Zdjęcie: James Marshall / CORBIS)

Mówiąc najprościej, kryzys to kryzys spowodowany tym, że banki są zbyt nerwowe, by pożyczać pieniądze nam, firmom lub sobie nawzajem. Oznacza to niskie stopy procentowe i ból dla inwestorów, ponieważ rynki akcji ulegają gwałtownym wahaniom, a w najgorszych przypadkach ludzie stają w obliczu przejęcia i bankructwa.

Reklama

Kryzys nastąpił, ponieważ lata luźnych pożyczek spowodowały, że ludzie pożyczali tanie pieniądze i wrzucali je w nieruchomości. Pożyczkodawcy mogli swobodnie dysponować swoimi funduszami, zwłaszcza w Stanach Zjednoczonych, gdzie miliardy dolarów kredytów hipotecznych ninja zostały sprzedane pożyczkobiorcom „sub-prime” bez dochodów, pracy i aktywów (stąd „ninja”).

Kiedy stopy procentowe zaczęły rosnąć, ceny domów w USA zaczęły spadać, a kredytobiorcy zaczęli nie spłacać kredytów hipotecznych.

Oznaczało to kłopoty dla nas wszystkich, ponieważ amerykański sektor bankowy przeformułował kredyty mieszkaniowe typu sub-prime w formę, którą można było sprzedać inwestorom – wielu z nich to fundusze hedgingowe i inne banki – którzy zdecydowali, że są świetnym sposobem na generowanie wysokich zwrotów i duże premie.

Kiedy pożyczkobiorcy zaczęli spłacać swoje pożyczki, wartość tych inwestycji spadła, co spowodowało ogromne straty, ponieważ banki nie miały kapitału na pokrycie wszystkich tych długów. W miarę rozprzestrzeniania się strachu sprzedaż tych inwestycji stała się niemożliwa, pozostawiając czarną dziurę w finansach.

Szkodzi to gospodarce, ponieważ w czasach niepewności firmy odkładają decyzje dotyczące inwestycji i zatrudnienia. Jeśli każda firma w gospodarce czeka, to aktywność gospodarcza zwalnia.

To samo dotyczy ludzi: kiedy niepewność jest wysoka ( patrz wykres ), ludzie unikają kupowania dóbr trwałego użytku, takich jak samochody, lodówki i telewizory.

Krótka historia strachu

Standardowa miara niepewności – powszechnie znana jako wskaźnik „finansowego strachu” – wzrosła ponad dwukrotnie od czasu, gdy w sierpniu 2007 r. Zaczął się pojawiać kryzys sub-prime.

Praca Nicka Blooma na Uniwersytecie Stanforda w Kalifornii pokazała, że ​​nawet chwilowe wzrosty niepewności, które nastąpiły po poprzednich wstrząsach, miały destrukcyjne skutki.

Gdyby te wcześniejsze krótkotrwałe skoki niepewności miały tak znaczący wpływ na aktywność gospodarczą, wpływ utrzymującego się wysokiego poziomu strachu w latach 2008 i 2009 był prawdopodobnie znacznie gorszy.

Recesja gryzie

Kraje z ochroną zdrowia są szczęśliwsze, jeśli mają niskie bezrobocie i niską inflację oraz hojne świadczenia socjalne. Bezrobocie zwiększa ryzyko zaburzeń psychicznych, takich jak depresja. Wśród bezrobotnych częstsze są również palenie, picie i brak ruchu.

Środowisko Obecny kryzys bankowy może zwiększyć nasze szanse na wystąpienie katastrofy ekologicznej, ponieważ rządy i firmy są teraz mniej skłonne do inwestowania w gospodarkę bezemisyjną. Jednym ze sposobów opłacenia tej inwestycji jest przeniesienie podatków z płac na zanieczyszczenie.

Najbiedniejszy miliard Od lat sześćdziesiątych XX wieku około miliarda obywateli świata, głównie w Afryce, oddala się od reszty z nas w coraz szybszym tempie, co będzie miało efekt domina na naszym własnym podwórku, jeśli nadal będziemy ignorować ich sytuacja, ostrzega Paul Collier z Uniwersytetu Oksfordzkiego. Najnowsze szacunki Banku Światowego sugerują, że 40 milionów więcej ludzi w biednych krajach zostanie w 2009 roku zepchniętych w ubóstwo w wyniku kryzysu finansowego.

Gospodarka światowa Załamanie się popytu w Stanach Zjednoczonych i innych dużych gospodarkach rozwiniętych zmniejszy popyt w każdym kraju eksportującym, a w dłuższej perspektywie spowoduje przesunięcie gospodarczego środka ciężkości z zachodu na wschód. Niektórzy obserwatorzy wyrazili obawy, że może nastąpić odwrót od wolnego handlu i rynków kapitałowych do protekcjonizmu w stylu lat trzydziestych XX wieku. Wydaje się to mało prawdopodobne – powtórzenie zbyt oczywistego błędu. Wydaje się prawie pewne, że rynki finansowe staną w obliczu surowszych regulacji.

Udzielenie pożyczki
Category: Często Zadawane

Szukasz rozwiązań pożyczek społecznościowych w Ameryce Północnej? Kliknij tutaj, aby zobaczyć, jak możemy pomóc.

Nasze rozwiązanie składa się z trzech kluczowych komponentów, które są bezproblemowo zintegrowane.

Po więcej informacji

Korzyści

  • Lepsza obsługa klienta dzięki skróceniu czasu podejmowania decyzji
  • Zwiększone przychody dzięki optymalizacji decyzji biznesowych i głębszemu zaangażowaniu klientów
  • Ograniczone ryzyko i usprawnione decyzje
  • Zwiększona produktywność personelu dzięki zautomatyzowanym przepływom pracy i współpracy
  • Zwiększona wydajność personelu
  • Poprawiona komunikacja wewnętrzna i zewnętrzna

Fusion Credit Connect


Umożliwia RM szybszą identyfikację najlepszych możliwości, poprawę komunikacji z klientami, zmniejszenie liczby błędów i ostatecznie generowanie wyższych przychodów.

Przedsiębiorstwo Fusion Credit Management


Zapewnia bogate funkcjonalnie zarządzanie przepływem pracy przy udzielaniu pożyczek korporacyjnych – płynnie zintegrowane z kompleksowym procesem pożyczkowym.

Fusion Loan IQ


Wiodące na świecie rozwiązanie do obsługi pożyczek komercyjnych – płynnie zintegrowane z kompleksowym środowiskiem pożyczkowym Finastra.

Spostrzeżenia ekspertów

Nasi eksperci ds. Kredytów omawiają wyzwania związane z procesem kredytowania dla przedsiębiorstw oraz sposób, w jaki kompleksowe udzielanie pożyczek Finastra pomaga bankom w tworzeniu rozwiązania pożyczkowego jutra już dziś.

W jaki sposób kompleksowe pożyczki Finastra pokonują wyzwania związane z procesami kredytowymi banków dla przedsiębiorstw

John Payne przygląda się wyzwaniom związanym z kompleksowym procesem kredytowym i tym, jak banki domagają się cyfrowej transformacji i integracji

Dlaczego kompleksowe podejście do technologii cyfrowej to przyszłość pożyczek korporacyjnych

Chris Papathanassi podziela zalety cyfrowego środowiska pożyczkowego

Wartość dodana dla banków i pożyczkobiorców

Zbuduj zwycięską ofertę pożyczek korporacyjnych na przyszłość


Zapoznaj się z naszym przewodnikiem, aby zobaczyć, jak kompleksowe rozwiązanie pożyczkowe firmy Finastra umożliwia świadczenie lepszych usług swoim klientom.


Zobacz, jak kompleksowe pożyczki to rozwiązanie przyszłości, korzystając z naszego arkusza informacyjnego.


Chcesz dowiedzieć się, jak zmaksymalizować swoje portfolio? Nasza broszura pokazuje, w jaki sposób może pomóc kompleksowa pożyczka Finastra.


Pożyczki mogą się dziś zdigitalizować. W świetle obecnego kryzysu i pilnej potrzeby efektywnego kredytowania kluczowych sektorów, takich jak małe i średnie przedsiębiorstwa, czy branża ma wybór? Jego przyszłość jest całkowicie cyfrowa.

Kompletne rozwiązanie w zakresie udzielania pożyczek komercyjnych

Nasze rozwiązanie Total Lending przekształca i powiększa Twój portfel pożyczkowy poprzez bezproblemową integrację kluczowych produktów, które zapewniają niezrównane i nieograniczone możliwości instytucjom społeczności w Ameryce Północnej. Zobacz, jak możemy pomóc poniżej.

Fusion LaserPro


Podstawą rozwiązania Total Lending i zapewnia zgodne zarządzanie dokumentami kredytowymi, aby zapewnić spokój ducha, wiedząc, że pakiety pożyczek spełniają ciężar regulacji.

Fusion CreditQuest


Rozwiązanie w zakresie udzielania pożyczek komercyjnych dla Total Lending Commercial i zapewnia krytyczną ocenę ryzyka i analizę ryzyka w celu uzyskania dochodowych pożyczek o zmniejszonym ryzyku kredytowym.

Fusion DecisionPro


Zapewnia oprogramowanie do udzielania pożyczek na potrzeby pożyczek konsumenckich, aby pomóc zaspokoić potrzeby wszystkich rodzajów pożyczek osobistych

Razem tworzą najpotężniejsze kompleksowe rozwiązanie w zakresie udzielania pożyczek w branży finansowej.

Usługi globalne

Uzyskaj maksymalną wartość dzięki rozwiązaniom Fusion

W ramach Finastra Global Services oferujemy usługę spełniającą wszystkie potrzeby, umożliwiającą wdrażanie, optymalizowanie i ulepszanie rozwiązań w sposób lepszy, szybszy i bezpieczniejszy .

Odkryj nasze pełne portfolio usług, które pomogą Ci uwolnić pełny potencjał Twoich rozwiązań kredytowych.

Często Zadawane Pytania

Co to jest udzielenie pożyczki?

Udzielenie pożyczki to proces, który zachodzi, gdy kupujący uzyskuje pożyczkę od pożyczkodawcy, składający się z kilku etapów, począwszy od złożenia wniosku o pożyczkę przez pożyczkobiorcę, złożenia odpowiedniej dokumentacji, oceny przez pożyczkodawcę wniosku i ryzyka kredytowego, aż do finalnego finansowania kredyt.

Czy udzielanie pożyczki zostało usprawnione?

Uzyskanie pożyczki od pożyczkodawcy przez kupującego składa się z kilku etapów. Upewnij się, że Twój proces jest łatwy dla pożyczkobiorcy dzięki spójnemu doświadczeniu poprzez złożenie wniosku o pożyczkę, złożenie odpowiedniej dokumentacji, ocenę wniosku i ryzyka kredytowego oraz ostateczne finansowanie pożyczki.

Jak może pomóc oprogramowanie do udzielania pożyczek?

Rozwiązania programowe mogą umożliwić proces udzielania pożyczek instytucjom finansowym i innym pożyczkodawcom, począwszy od wniosku o pożyczkę, dokumentacji, gwarantowania emisji, decyzji kredytowych, analizy ryzyka i finansowania pożyczki.

W college’u Ile godzin kredytowych potrzeba, aby być studentem w pełnym wymiarze godzin

Powiązane artykuły

Zrozumienie, ile punktów musisz zdać, aby zostać uznanym za „studenta stacjonarnego”, może być mylące. Godziny kredytowe są obliczane przez uczelnie, ale także przez rząd lub podmioty prywatne i mogą wpływać na kilka dziedzin życia. Określając, czy obciążenie kursu kwalifikuje Cię jako „w pełnym wymiarze godzin”, zastanów się, kto definiuje termin, jakim jesteś studentem i na jaki semestr się zapisujesz.

Kto definiuje „pełny etat”?

Cztery różne rodzaje podmiotów definiują liczbę godzin zaliczeń, które klasyfikują studentów jako „pełnoetatowych”. Po pierwsze, każda szkoła wyższa lub uniwersytet określa status swoich studentów w pełnym wymiarze godzin dla własnych celów związanych z prowadzeniem dokumentacji i czesnym. Po drugie, jednostki federalne, takie jak Departament Stanu USA, określają status pełnoetatowy w celu ustalenia, czy student zagraniczny może nadal pozostać w kraju. Po trzecie, podmioty publiczne lub prywatne, które udzielają pożyczek studenckich i zarządzają nimi, określają status pełnoetatowy, aby określić kwotę, do której każdy student jest uprawniony, a także ustalić, kiedy studenci muszą zacząć spłacać swoje pożyczki. Należą do nich Departament Edukacji, który zarządza federalnymi pożyczkami Stafford i federalnymi dotacjami Pell, oraz indywidualne stowarzyszenia stypendialne, takie jak program Gates Millenium Scholars. Wreszcie,podmioty prywatne, od ubezpieczycieli zdrowotnych i komunikacyjnych po ośrodki narciarskie, określają status pełnoetatowy w celu obliczania opłat, określania uprawnień i oferowania rabatów.

Student pierwszego stopnia

Definicje statusu pełnoetatowego w college’ach są różne. Aby określić liczbę punktów, które studenci studiów licencjackich muszą zdobyć, aby zakwalifikować się jako zapisani na studia w pełnym wymiarze godzin, zapoznaj się z informacjami dotyczącymi rejestracji online. Tam zwykle znajdziesz definicje pełnego i niepełnego wymiaru czasu pracy, a także informacje o tym, czy możesz przyjąć obciążenie kredytowe, które przekracza przydział kredytu w pełnym wymiarze godzin. Na przykład University of Minnesota definiuje status licencjata w pełnym wymiarze godzin jako 13 godzin kredytowych, za które pobiera stałą opłatę. James Madison University definiuje status licencjata w pełnym wymiarze godzin jako 12 godzin kredytowych, co jest najczęstszą definicją w Stanach Zjednoczonych, ponieważ jest zgodna z definicją podmiotów federalnych.

Absolwenci

Obciążenia kredytowe w pełnym wymiarze godzin różnią się znacznie bardziej w przypadku studentów studiów magisterskich niż licencjackich. Na przykład studentem studiów magisterskich w pełnym wymiarze godzin w Massachusetts Institute of Technology może być każdy absolwent, który płaci pełne czesne, niezależnie od liczby godzin zaliczeń, na które się zarejestruje. Absolwenci, którzy płacą obniżone czesne, muszą zarejestrować się na co najmniej 36 jednostek, aby kwalifikować się jako pełnoetatowe. Z kolei na Uniwersytecie Stanforda studenci studiów magisterskich w pełnym wymiarze godzin muszą być zapisani na co najmniej 8 jednostek.

Programy do nauki za granicą i szkoła letnia

Programy studiów za granicą i szkoła letnia to dwa szczególne przypadki przy ustalaniu statusu studiów dziennych. Programy studiów za granicą mogą liczyć na różne godziny zaliczenia w zależności od długości programu, ale studenci do nich zapisani są generalnie uważani za studentów w pełnym wymiarze godzin na czas studiów za granicą. Programy szkół letnich na uczelni zwykle wymagają, aby studenci poświęcali mniej godzin zaliczeń, aby zakwalifikować się jako pełne etaty, niż w ciągu roku akademickiego. Na przykład podczas szkoły letniej Harvard University definiuje studentów studiów dziennych jako tych, którzy zdobywają osiem punktów, podczas gdy w roku szkolnym w pełnym wymiarze godzinowym jest 12 punktów. W przypadku kolejnego odstępstwa od zwykłej polityki semestralnej, studenci nie mogą uzyskać więcej niż osiem punktów w semestrze, a jeśli są zapisani w większej liczbie,urząd rejestrowy usunie ich z zajęć, dopóki nie osiągną progu ośmiu punktów.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową

W tym artykule:

  • Jak obliczane są wyniki kredytowe
  • Kroki mające na celu poprawę wyników kredytowych
  • Jak długo trwa odbudowa oceny zdolności kredytowej?
  • Ustalanie lub budowanie wyników kredytowych
  • Jak zmiany wpływają na wyniki
  • Czego możesz nie wiedzieć o punktacji kredytowej

Twoja ocena kredytowa – trzycyfrowa liczba, której pożyczkodawcy używają, aby pomóc im zdecydować, jakie jest prawdopodobieństwo, że zostaną spłaceni na czas, jeśli udzielą ci karty kredytowej lub pożyczki – jest ważnym czynnikiem w twoim życiu finansowym. Im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo, że kwalifikujesz się do otrzymania pożyczek i kart kredytowych na najkorzystniejszych warunkach, co pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.

Jeśli Twoja historia kredytowa nie jest tam, gdzie chcesz, nie jesteś sam. Poprawa wyników kredytowych wymaga czasu, ale im szybciej zajmiesz się problemami, które mogą je ciągnąć w dół, tym szybciej będą rosły Twoje wyniki kredytowe. Możesz zwiększyć swoje wyniki, wykonując kilka kroków, takich jak ustalenie historii terminowego regulowania rachunków, spłacania długów i korzystania z narzędzi takich jak Experian Boost , nowy produkt, który umożliwia dodawanie rachunków za media i telefon komórkowy do plik kredytu.

Jak obliczane są wyniki kredytowe

Prawdopodobnie masz dziesiątki, jeśli nie setki, ocen kredytowych. Dzieje się tak, ponieważ ocena kredytowa jest obliczana przez zastosowanie algorytmu matematycznego do informacji w jednym z trzech raportów kredytowych i nie ma jednego jednolitego algorytmu stosowanego przez wszystkich pożyczkodawców lub inne firmy finansowe do obliczania wyników. (Niektóre modele oceny zdolności kredytowej są bardzo powszechne, np. FICO ® Score ☉, który waha się od 300 do 850.)

Nie musisz się jednak rozłączać, mając wiele wyników, ponieważ czynniki, które powodują wzrost lub spadek wyników w różnych modelach punktacji, są zwykle podobne. „To, co sprawia, że ​​jeden wynik idzie w górę, a co w dół, zawsze będzie takie samo – zależy tylko od stopnia” – mówi Barry Paperno, ekspert ds. Kredytów konsumenckich.

Większość modeli scoringowych bierze pod uwagę historię płatności za pożyczki i karty kredytowe, ilość regularnie używanego kredytu odnawialnego, długość otwartych rachunków, rodzaje posiadanych kont i częstotliwość ubiegania się o nowy kredyt.

Jak uzyskać bezpłatny wynik FICO ®

Zrozum powody, które pomagają lub szkodzą Twojemu FICO ® Score, w tym historię płatności, ilość wykorzystanego kredytu, a także inne czynniki, które wpływają na ogólny kredyt.

Kroki mające na celu poprawę wyników kredytowych

Aby poprawić swoje wyniki, zacznij od sprawdzenia swoich wyników kredytowych online. Kiedy otrzymasz swoje wyniki, otrzymasz również informacje o tym, które czynniki mają największy wpływ na Twoje wyniki. Te czynniki ryzyka pomogą Ci zrozumieć zmiany, które możesz wprowadzić, aby zacząć poprawiać swoje wyniki. Będziesz musiał poświęcić trochę czasu na zgłoszenie przez wierzycieli wszelkich zmian, które wprowadzisz, a następnie uwzględnienie ich w wynikach kredytowych.

Oczywiście niektóre czynniki oceny kredytowej są zazwyczaj ważniejsze niż inne. Historia płatności i wskaźniki wykorzystania kredytu należą do najważniejszych w wielu krytycznych modelach oceny zdolności kredytowej i łącznie mogą stanowić do 70% oceny kredytowej, co oznacza, że ​​mają ogromny wpływ.

Skoncentrowanie się na następujących działaniach pomoże z czasem poprawić Twoje wyniki kredytowe. Ocena kredytowa odzwierciedla wzorce płatności kredytowej w czasie, z większym naciskiem na najnowsze informacje.

1. Terminowe opłacanie rachunków

Kiedy pożyczkodawcy przeglądają raport kredytowy i proszą o ocenę zdolności kredytowej, są bardzo zainteresowani tym, jak rzetelnie opłacasz swoje rachunki. Dzieje się tak, ponieważ wyniki płatności w przeszłości są zwykle uważane za dobry prognostyk przyszłych wyników.

Możesz pozytywnie wpłynąć na współczynnik oceny zdolności kredytowej, płacąc wszystkie rachunki na czas, zgodnie z ustaleniami każdego miesiąca. Płacenie za późno lub rozliczenie konta za kwotę niższą od kwoty, na którą zgodziłeś się zapłacić, może negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej.

Będziesz chciał terminowo płacić wszystkie rachunki – nie tylko rachunki za karty kredytowe lub wszelkie posiadane pożyczki, takie jak kredyty samochodowe lub studenckie, ale także czynsz, opłaty za media, rachunek za telefon i tak dalej. Warto również skorzystać z dostępnych zasobów i narzędzi, takich jak płatności automatyczne lub przypomnienia z kalendarza, aby co miesiąc płacić na czas.

Jeśli zalegasz z płatnościami, przedstaw je jak najszybciej. Chociaż spóźnione lub nieodebrane płatności pojawiają się jako negatywne informacje w raporcie kredytowym przez siedem lat, ich wpływ na twoją zdolność kredytową spada z czasem: starsze spóźnione płatności mają mniejszy wpływ niż nowsze.

2. Uzyskaj kredyt za terminowe dokonywanie płatności za media i telefon komórkowy

Jeśli dokonywałeś płatności za media i telefon komórkowy na czas, istnieje sposób, aby poprawić swoją zdolność kredytową poprzez uwzględnienie tych płatności za pośrednictwem nowego, bezpłatnego produktu o nazwie Experian Boost.

Dzięki temu nowemu produktowi, konsumenci mogą pozwolić firmie Experian na łączenie się ze swoimi kontami bankowymi w celu identyfikacji historii płatności za media i usługi telekomunikacyjne. Po zweryfikowaniu danych przez konsumenta i potwierdzeniu, że chcą, aby zostały one dodane do pliku kredytowego Experian, zaktualizowany wynik FICO ® Score zostanie dostarczony w czasie rzeczywistym.

Odwiedź stronę Experian.com/boost, aby się zarejestrować. Rejestrując się na bezpłatne członkostwo w Experian, natychmiast otrzymasz bezpłatny raport kredytowy i FICO ® Score.

3. Spłacaj zadłużenie i utrzymuj niskie saldo na kartach kredytowych i innych kredytach odnawialnych

Wskaźnik wykorzystania kredytu to kolejna ważna liczba w obliczeniach zdolności kredytowej. Oblicza się go poprzez dodanie wszystkich sald na karcie kredytowej w dowolnym momencie i podzielenie tej kwoty przez całkowity limit kredytowy. Na przykład, jeśli zazwyczaj pobierasz około 2000 USD miesięcznie, a całkowity limit kredytowy na wszystkich Twoich kartach wynosi 10000 USD, wskaźnik wykorzystania wynosi 20%.

Aby obliczyć średni współczynnik wykorzystania kredytu, spójrz na wszystkie wyciągi z kart kredytowych z ostatnich 12 miesięcy. Dodaj salda wyciągów z każdego miesiąca na wszystkich swoich kartach i podziel przez 12. To ile kredytu używasz średnio każdego miesiąca.

Pożyczkodawcy zazwyczaj lubią niskie wskaźniki, wynoszące 30% lub mniej, a osoby z najlepszymi wynikami kredytowymi często mają bardzo niskie wskaźniki wykorzystania kredytu. Niski wskaźnik wykorzystania kredytu mówi pożyczkodawcom, że nie przekroczyłeś limitu swoich kart kredytowych i prawdopodobnie wiesz, jak dobrze zarządzać kredytem. Możesz pozytywnie wpłynąć na wskaźnik wykorzystania kredytu poprzez:

  • Spłacanie zadłużenia i utrzymywanie niskiego salda karty kredytowej.
  • Zostanie autoryzowanym użytkownikiem na koncie innej osoby (o ile odpowiedzialnie korzysta ona z kredytu).

4. Złóż wniosek i otwórz nowe konta kredytowe tylko w razie potrzeby

Nie otwieraj kont tylko po to, aby mieć lepszą kombinację kredytów – prawdopodobnie nie poprawi to Twojej zdolności kredytowej.

Niepotrzebny kredyt może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową na wiele sposobów, od tworzenia zbyt wielu trudnych zapytań w raporcie kredytowym po kuszenie Cię do nadmiernych wydatków i gromadzenia długów.

5. Nie zamykaj nieużywanych kart kredytowych

Pozostawienie niewykorzystanych kart kredytowych otwartych – o ile nie generują kosztów w postaci rocznych opłat – to mądra strategia, ponieważ zamknięcie konta może zwiększyć współczynnik wykorzystania kredytu. Posiadanie tej samej kwoty, ale posiadanie mniejszej liczby otwartych kont może obniżyć Twoje wyniki kredytowe.

6. Nie ubiegaj się o zbyt dużo nowych kredytów, co skutkuje wieloma zapytaniami

Otwarcie nowej karty kredytowej może zwiększyć ogólny limit kredytowy, ale akt ubiegania się o kredyt tworzy twarde zapytanie w raporcie kredytowym. Zbyt wiele trudnych zapytań może negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową, chociaż efekt ten zanika z czasem. Twarde zapytania pozostają w Twoim raporcie kredytowym przez dwa lata.

7. Kwestionuj wszelkie nieścisłości w raportach kredytowych

Powinieneś sprawdzić swoje raporty kredytowe we wszystkich trzech biurach sprawozdawczości kredytowej (TransUnion, Equifax i Experian, wydawca tego artykułu) pod kątem jakichkolwiek nieścisłości. Nieprawidłowe informacje w raportach kredytowych mogą obniżyć Twoje wyniki. Sprawdź, czy konta wymienione w raportach są prawidłowe. Jeśli zauważysz błędy, zakwestionuj informacje i od razu je popraw. Regularne monitorowanie kredytu może pomóc w wykryciu nieścisłości, zanim spowodują one szkody.

Jak długo trwa odbudowa oceny zdolności kredytowej?

Jeśli masz negatywne informacje w swoim raporcie kredytowym, takie jak opóźnienia w płatnościach, nota publiczna (np. Bankructwo) lub zbyt wiele zapytań, powinieneś zapłacić rachunki i czekać. Czas jest Twoim sprzymierzeńcem w poprawianiu wyników kredytowych. Nie ma szybkiej naprawy złych wyników kredytowych.

Czas potrzebny na odbudowanie historii kredytowej po negatywnej zmianie zależy od przyczyn zmiany. Większość negatywnych zmian w wynikach kredytowych wynika z dodania negatywnego elementu do raportu kredytowego, takiego jak zaległość lub konto windykacyjne. Te nowe elementy będą wpływać na Twoje wyniki kredytowe, dopóki nie osiągną określonego wieku.

  • Zaległości pozostają w Twoim raporcie kredytowym przez siedem lat.
  • Większość publicznych pozycji rekordów pozostaje w raporcie kredytowym przez siedem lat, chociaż niektóre bankructwa mogą utrzymywać się przez 10 lat.
  • Zapytania pozostają w raporcie przez dwa lata.

Odbudowanie kredytu i poprawienie wyników kredytowych wymaga czasu; nie ma skrótów. Zacznij poprawiać swój kredyt, sprawdzając swój wynik FICO ® na podstawie danych Experian i przeglądając poszczególne czynniki, które wpływają na Twoje wyniki kredytowe. Następnie dowiedz się więcej o tym, jak budować kredyt, aby poprawić swoje wyniki. A jeśli potrzebujesz pomocy z błędami kredytowymi z przeszłości, możesz dowiedzieć się więcej o naprawie kredytu i o tym, jak naprawić swój kredyt.

Ustalanie lub budowanie wyników kredytowych

Jeśli po prostu nie masz zdolności kredytowej, ponieważ masz niewielkie doświadczenie lub historię kredytową, prawdopodobnie masz cienki plik kredytowy. Oznacza to, że masz kilka (jeśli w ogóle) kont kredytowych wymienionych w raportach kredytowych, zazwyczaj od jednego do czterech. Ogólnie rzecz biorąc, cienki plik oznacza, że ​​bank lub pożyczkodawca nie jest w stanie obliczyć zdolności kredytowej, ponieważ w historii kredytowej użytkownika nie ma wystarczających informacji, aby to zrobić.

Są rzeczy, które możesz zrobić, aby wzmocnić swój cienki plik kredytowy, na przykład ubiegając się o zabezpieczoną kartę kredytową, zostając autoryzowanym użytkownikiem cudzej karty kredytowej lub zaciągając pożyczkę na budowę kredytu.

Więcej wskazówek dotyczących budowania kredytu znajdziesz tutaj.

Jak zmiany wpływają na wyniki

Jednym z częstych pytań jest zrozumienie, w jaki sposób określone działania wpłyną na zdolność kredytową. Na przykład, czy zamknięcie dwóch odnawianych kont poprawi zdolność kredytową? Chociaż odpowiedź na to pytanie może wydawać się łatwa, należy wziąć pod uwagę wiele czynników.

  • Oceny kredytowe opierają się wyłącznie na informacjach zawartych w raporcie kredytowym danej osoby.
  • Wszelkie zmiany w raporcie kredytowym mogą wpłynąć na zdolność kredytową danej osoby.

Samo zamknięcie dwóch rachunków nie tylko zmniejsza liczbę otwartych rachunków odnawialnych, ale także zmniejsza całkowitą kwotę dostępnego kredytu. Skutkuje to wyższym stopniem wykorzystania, zwanym również stosunkiem salda do limitu (który ogólnie obniża wyniki).

Jedna zmiana może wpłynąć na wiele pozycji w raporcie kredytowym. Niemożliwe jest przedstawienie w pełni dokładnej oceny tego, jak jedno konkretne działanie wpłynie na zdolność kredytową danej osoby. Dlatego ważne są czynniki ryzyka kredytowego podane w Twojej ocenie. Identyfikują, które elementy Twojej historii kredytowej mają największy wpływ, abyś mógł podjąć odpowiednie działania.

Czego możesz nie wiedzieć o punktacji kredytowej

Ocena zdolności kredytowej obejmuje złożone obliczenia, a im więcej wiesz o działaniu raportów kredytowych i ocen kredytowych, tym bardziej możesz przejąć kontrolę nad własnym kredytem. Oprócz poznania najważniejszych czynników branych pod uwagę w scoringu kredytowym, pomocne może być poznanie kilku innych faktów na temat raportów kredytowych i ocen kredytowych. Te elementy wydają się być najważniejsze:

  • Negatywne informacje w raporcie kredytowym mogą obniżyć Twoje wyniki kredytowe. Te informacje pozostają w raporcie kredytowym przez określony czas. Na przykład opóźnienia w płatnościach pojawiają się przez siedem lat od daty pierwszego przegapienia płatności. Spłata konta windykacyjnego nie spowoduje natychmiastowego usunięcia go z Twojego raportu kredytowego. Bankructwo może pozostać w Twoim raporcie przez siedem do dziesięciu lat, w zależności od rodzaju upadłości. Dobra wiadomość jest taka, że ​​wszystkie negatywne informacje ostatecznie znikną z twojego raportu kredytowego. Dopóki to nie nastąpi, skup się na rzeczach, na które możesz pozytywnie wpłynąć, w tym na terminowym regulowaniu wszystkich rachunków.
  • Nie musisz nosić miesięcznego salda na karcie kredytowej, aby zbudować historię kredytową. Możesz spłacać rachunki karty kredytowej co miesiąc i pozytywnie wpływać na swoją zdolność kredytową.
  • Rozliczanie rachunków za kwotę niższą od pełnej kwoty, którą jesteś winien, może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Za każdym razem, gdy nie spłacisz długu zgodnie z pierwotnymi ustaleniami, może to negatywnie wpłynąć na Twój kredyt. To powiedziawszy, negatywny wpływ rozliczenia jest nadal mniejszy niż negatywny efekt braku spłaty długu lub ogłoszenia upadłości.

Dobra ocena kredytowa może otworzyć przed Tobą drzwi. Od pomocy w uzyskaniu najlepszych stóp procentowych i warunków pożyczania pieniędzy po wpływanie na wysokość ubezpieczenia na życie, niektóre mogą być drzwiami, o których istnieniu nawet nie marzyłeś. Właściciele wezmą pod uwagę Twoje wyniki kredytowe, gdy będziesz ubiegać się o czynsz, a nawet firmy telekomunikacyjne mogą spojrzeć na Twoje wyniki, zanim wydzierżawiasz swój następny smartfon.

Biorąc pod uwagę, jak ważna jest ocena zdolności kredytowej dla ogólnego samopoczucia finansowego, rozsądnie jest zrobić wszystko, co w Twojej mocy, aby Twoje wyniki były jak najlepsze. Regularne sprawdzanie raportu kredytowego i ocen kredytowych to najważniejszy pierwszy krok. Sprawdzając swoją zdolność kredytową w Experian, zobaczysz listę konkretnych czynników, które na nią wpływają. Skoncentrowanie się najpierw na tych czynnikach jest najlepszym sposobem na rozpoczęcie poprawy wyników kredytowych.

Chcesz natychmiast zwiększyć swoją zdolność kredytową? Experian Boost pomaga, dając Ci kredyt na rachunki za media i telefon komórkowy, które już płacisz. Do tej pory te płatności nie wpływały pozytywnie na Twój wynik.

Ta usługa jest całkowicie bezpłatna i może szybko poprawić Twoje wyniki kredytowe, korzystając z Twojej własnej pozytywnej historii płatności. Może również pomóc osobom o słabej lub ograniczonej sytuacji kredytowej. Inne usługi, takie jak naprawa kredytu, mogą kosztować Cię nawet tysiące i pomagają tylko usunąć nieścisłości z raportu kredytowego.

Jak uzyskać najlepszą pożyczkę biznesową bez utraty pieniędzy
Category: Możesz Pożyczyć

Autor: Mike McLeod, autor treści w Fast Capital 360

26 czerwca 2020 r. | 13 min – Czytać

Gdyby to zależało od pożyczkobiorców, łatwo byłoby uzyskać pożyczkę bez zabezpieczenia lub obniżonych pieniędzy. Niestety tak to nie działa.

Pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że masz skórę w grze, dlatego wymagają pewnego rodzaju zabezpieczenia lub zaliczki. W ten sposób mogą uzasadnić przedłużenie kredytu.

Jeśli nie masz w banku kilkudziesięciu tysięcy na pokrycie początkowego kosztu zabezpieczenia kredytu, nadal masz opcje. Pokażemy Ci wszystko, co musisz wiedzieć o uzyskaniu różnych rodzajów pożyczek dla małych firm bez obniżenia kosztów.

Dlaczego warto wpłacać zaliczkę na pożyczkę komercyjną

Jeśli kiedykolwiek starałeś się o pożyczkę osobistą lub komercyjną, wiesz, że pożyczkodawcy zazwyczaj proszą cię o wniesienie znacznej zaliczki lub innego rodzaju zabezpieczenia.

Robią to, ponieważ potrzebują, abyś zainwestował część własnych pieniędzy, zanim udzielą ci pożyczki. Jeśli tego nie zrobisz, ich ryzyko jest większe.

Na przykład

Powiedzmy, że miałeś 20 000 $, aby pożyczyć krewnemu na zakup puli. Czy nie czułbyś się lepiej, gdyby ci zwrócili, gdyby sami podnieśli 25%? Oznaczałoby to, że zainwestowaliby 5000 USD z własnych ciężko zarobionych pieniędzy, co znacznie zwiększa prawdopodobieństwo, że ciężko pracowaliby, aby zapłacić za pulę.

Chociaż nadal możesz martwić się pożyczeniem im pieniędzy, są z tobą spokrewnieni.

Teraz pomyśl o właścicielach małych firm, którzy wchodzą do banku, aby przekonać pożyczkodawców, że są na tyle wiarygodni, że mogą im pożyczyć tysiące dolarów. Bankier nie będzie na zjazdach rodzinnych prosząc o pieniądze, prawda? Oczywiście muszą znaleźć inny sposób na zmniejszenie ryzyka finansowego.

Jak pożyczkodawcy ustalają zaliczki

Uzyskanie kredytu biznesowego bez obniżenia kosztów może okazać się trudne, ponieważ nie zapewnia pożyczkodawcy wystarczającej ochrony inwestycji. Nawet pożyczkobiorcy o najlepszych referencjach proszeni są o wniesienie gotówki w celu zabezpieczenia finansowania.

Wysokość zaliczki potrzebnej na pożyczkę biznesową będzie zależeć od kilku czynników:

1. Rodzaj pożyczki

Niektóre rodzaje kredytów komercyjnych wymagają uwzględnienia określonego procentu całkowitej kwoty pożyczki jako obniżonej kwoty. Na przykład Small Business Administration (SBA) wymaga zaliczki pożyczki SBA 504 w wysokości 10–20%. Te 10% -20% stanowi zastrzyk gotówki od pożyczkobiorcy – to znaczy jego kapitał w firmie lub projekcie.

Chociaż SBA pomoże właścicielom małych firm z mniejszą ilością gotówki lub zabezpieczenia w uzyskaniu pożyczki, nadal nie chcą oni udzielać pożyczek biznesowych bez kapitału.

2. Kwota główna

Kwota główna ma duży wpływ na pierwszą spłatę kredytu komercyjnego. Kiedy pożyczkodawcy widzą duże wnioski o pożyczkę, widzą duże ryzyko. Mimo że większe pożyczki są zwykle udzielane tylko bardziej wykwalifikowanym wnioskodawcom, banki nadal będą chciały dużej inwestycji z Twojej strony, aby zmniejszyć ich obawy.

3. Długość kadencji

Pożyczkodawcy wiedzą, że im dłużej pożyczkobiorca spłaca pożyczkę, tym więcej czasu ma do spłaty. Ze względu na to ryzyko uzyskanie długoterminowych pożyczek dla małych firm bez zaliczki jest bardzo trudne, jeśli nie niemożliwe.

4. Zdolność kredytowa

Na koniec – ale z pewnością nie mniej ważne – są Twoje biznesowe i osobiste oceny kredytowe. Uzyskanie dowolnego rodzaju finansowania może być trudne, jeśli nie masz solidnego wyniku, który pokazuje historię zdolności do przyjmowania i spłacania długów. Bez tego staranie się o znaczną pożyczkę biznesową bez obniżki pieniędzy mogłoby być nierozstrzygnięte.

Jeśli nie masz długiej historii kredytowej lub pewne czynniki obniżyły Twój wynik, pożyczkodawcy będą potrzebować mniej pieniędzy, aby rozpatrzyć Twój wniosek. Aby uzyskać lepsze warunki ogólne, spróbuj zwiększyć swoją zdolność kredytową firmy, aby upewnić się, że nie musisz wpłacać zbyt dużo pieniędzy z góry.

Im mniej pieniędzy, tym lepsze warunki

Zapewnienie zaliczki na pożyczkę dla małej firmy daje pożyczkodawcy zaufanie. Mówiąc najprościej, im więcej możesz odłożyć, tym lepiej.

Odłożenie większej kwoty z góry nie tylko zmniejsza kwotę, którą musisz spłacić w czasie, ale zazwyczaj skutkuje niższymi oprocentowaniem i opłatami od pożyczkodawcy. Gdybyś zapytał bank, czy możesz kupić nieruchomość komercyjną bez pieniędzy, grzecznie odrzuciłby twój wniosek lub zaoferował ci pożyczkę z ogromnym oprocentowaniem.

Różnice między zaliczkami a zabezpieczeniem

Niezabezpieczone pożyczki, które nie wymagają przedpłaty ani zabezpieczenia, brzmią jak marzenie pożyczkobiorcy. Jednak warunki, które można zwykle uzyskać w przypadku tego rodzaju pożyczek, są zgodne z warunkami dostępnymi dla bardziej ryzykownych pożyczkobiorców.

Ponieważ pożyczkodawcy wiedzą, że ich pożyczka nie jest zabezpieczona aktywami biznesowymi, oczekują od Ciebie zewnętrznego zabezpieczenia.

Zamiast zaliczki lub zwykłego zabezpieczenia niezabezpieczone zabezpieczenie kredytu biznesowego przyjmuje postać:

  • Ogólny zastaw, który naraża Twoją firmę na niebezpieczeństwo
  • Osobista gwarancja, dzięki której zareagujesz, jeśli Twoja firma nie spłaci pożyczki

Jeśli nie masz gotówki na wpłacenie zaliczki na pożyczkę, najlepszym rozwiązaniem może być zapewnienie dodatkowego zabezpieczenia. W przeciwieństwie do zaliczek, wykorzystanie aktywów, takich jak nieruchomości lub sprzęt jako zabezpieczenia, umożliwia pożyczkodawcom zaspokojenie ich potrzeby spłaty w przypadku niewypłacalności.

Pożyczkobiorcy powinni jednak uważać: jeśli chcesz, aby Twoja nieruchomość lub sprzęt były wykorzystywane jako zabezpieczenie, musisz je całkowicie posiadać. Jeśli masz już pożyczki zabezpieczające te inne aktywa, Twój pożyczkodawca prawdopodobnie nie uzna ich za zabezpieczenie nowej pożyczki.

Najlepsze pożyczki dla małych firm bez zaliczki

Chociaż może to być trudne i może nie zapewnić najlepszego oprocentowania, istnieją sposoby na uzyskanie pożyczki biznesowej bez obniżenia kosztów, które mogą pomóc Twojej firmie. Poznanie każdego z nich może pomóc Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie dla Twojej sytuacji i rozpocząć wyszukiwanie.

Pożyczki terminowe

Biznesowe pożyczki terminowe są najpopularniejszym długoterminowym rozwiązaniem finansowania dla małych firm. Pozwalają pożyczyć duże kwoty (w milionach) i spłacać je w okresach do 30 lat.

Jedną z zalet pożyczek terminowych jest to, że nie zawsze musisz odkładać pieniądze, aby je otrzymać. Jeśli pożyczkodawca przejrzy twój kredyt i resztę wniosku i uzna, że ​​pasujesz do ciebie, może poprosić tylko o wniesienie zabezpieczenia. Jeśli jednak korzystasz z funduszy na zakup nieruchomości komercyjnych lub sprzętu, mogą nawet użyć tego składnika aktywów jako zabezpieczenia.

Stopy procentowe dla tych produktów finansowych są na ogół niższe niż w przypadku innych opcji i są zwykle zarezerwowane dla kwalifikowanych kredytobiorców. Jeśli Twój profil biznesowy nie pasuje i jeśli nie masz dość dużej zaliczki, być może będziesz musiał szukać gdzie indziej.

Finansowanie sprzętu

Jeśli potrzebujesz funduszy na zakup lub wymianę sprzętu dla swojej firmy, być może nie będziesz musiał odkładać pieniędzy. Finansowanie sprzętu może pokryć nawet 100% kosztów, co oznacza, że ​​wartość samego sprzętu wystarczy do wykorzystania jako zabezpieczenie.

Ponieważ w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań mogą odzyskać swoje pieniądze, przejmując aktywa, ten rodzaj finansowania jest mniej ryzykowny dla pożyczkodawców. Jeśli jednak sam sprzęt szybko się amortyzuje, może nie sfinansować pełnego 100%, co oznacza, że ​​musisz wymyślić 20% lub więcej na zaliczkę.

Ponieważ pożyczkodawcy wiedzą, że zawsze mogą wziąć sprzęt, aby spłacić swoją pożyczkę, finansowanie sprzętu jest również jednym z łatwiejszych rodzajów finansowania dla nowych firm, do których mogą się kwalifikować. Jeśli jesteś nowym biznesem lub nie masz jeszcze dobrego kredytu biznesowego, finansowanie wyposażenia może być pierwszym sposobem na uzyskanie pierwszej pożyczki biznesowej.

Finansowanie faktur

W przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek, które wykorzystują środki trwałe jako zabezpieczenie, finansowanie faktur – znane również jako finansowanie wierzytelności – nie wymaga zaliczki. Dzieje się tak, ponieważ w przypadku finansowania faktur zasadniczo sprzedajesz niezapłacone faktury pożyczkodawcy, a faktury stanowią Twoje zabezpieczenie.

Finansowanie faktur to doskonała opcja dla małych firm, które mają długie cykle płatności i generalnie mają problemy z przepływem gotówki, ponieważ muszą czekać, aż klienci zapłacą im za wykonaną już pracę.

Linia biznesowa

Chociaż linie biznesowe nie są uważane za konwencjonalne pożyczki biznesowe, mogą być świetną alternatywą, jeśli nie masz zabezpieczenia lub pieniędzy na zaliczkę.

Linie kredytowe mają strukturę odnawialnego finansowania i działają podobnie jak biznesowe karty kredytowe. Sposób ich działania jest następujący:

  • Po zatwierdzeniu linii biznesowej otrzymasz pulę pieniędzy, na którą możesz pożyczyć. Gdy potrzebujesz dostępu do gotówki, po prostu przelej ją na czek.
  • Po zaciągnięciu pieniędzy z linii kredytowej będziesz musiał zacząć dokonywać comiesięcznych płatności na rzecz pożyczkodawcy, aby pokryć odsetki naliczone tylko od wykorzystanych środków. Wszelkie dodatkowe opłaty, które płacisz co miesiąc, wpływają na saldo pożyczki.
  • W miarę spłacania linii kredytowej w miarę upływu czasu pula dostępnych środków jest powiększana i możesz z nich ponownie korzystać w razie potrzeby. Ten proces nie wymaga ubiegania się o oddzielną pożyczkę za każdym razem, gdy uzyskujesz dostęp do linii kredytowej, i nie wymaga dokonywania miesięcznych płatności powyżej zadłużonych odsetek.

Pożyczki SBA

SBA oferuje wiele programów finansowania, które pomagają właścicielom takim jak Ty w zabezpieczeniu funduszy, jeśli nie mogą kwalifikować się do innych opcji, takich jak bankowe pożyczki terminowe.

Dwa najpopularniejsze programy – SBA 7 (a) i CDC / 504 – oferują długi okres spłaty i wysokie kwoty kapitału kwalifikowanym pożyczkobiorcom z gwarancją rządową do 90%.

Oczywiście wiąże się to z pewnym kompromisem: podobnie jak wszystko, co brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, jest pewien haczyk: będziesz musiał spełnić określone kryteria finansowe i biznesowe, a także obniżyć o 10–20%.

Mikrokredyty SBA

Dla start-upów i innych małych firm, które albo nie spełniają wymagań typowych pożyczek SBA, albo nie mogą sobie pozwolić na zaliczkę, dostępne są mikrokredyty SBA. Pożyczki te są udzielane na kwoty do 50 000 USD, często bez zaliczki.

To, co sprawia, że ​​mikropożyczki są trudne, to fakt, że SBA nie gwarantuje ich tak, jak w przypadku konwencjonalnych pożyczek SBA. Zwykle nie wymagają one również zaliczki, ale oczekuje się, że zaoferujesz pewien rodzaj zabezpieczenia w celu zabezpieczenia finansowania.

Jak kupić firmę bez obniżenia ceny

Jest to pytanie, które często zadają właściciele chcący kupić firmę bez przepływu gotówki niezbędnej do wpłacenia zaliczki. W większości przypadków kupowanie firmy bez pieniędzy do odłożenia jest nierealne. Banki i inni pożyczkodawcy, którzy oferują kwoty wystarczająco wysokie, aby kupować firmy, uważają te transakcje za ryzykowne. Z tego powodu zwykle proszą o co najmniej 10-20% w dół.

Istnieją jednak sposoby na znalezienie pożyczek na przejęcie biznesu bez obniżania kosztów – wymagają one tylko kilku okoliczności, aby dostosować się do nich.

Wykupy lewarowane

Wykorzystanie aktywów firmy, którą zamierzasz kupić – a także własnych – jako zabezpieczenia nazywa się wykupem lewarowanym. Jedyny haczyk polega na tym, że aktywa muszą być warte więcej niż całkowita kwota pożyczki, co może być trudne do osiągnięcia w niektórych branżach.

Finansowanie sprzedającego

Jeśli kupujesz firmę od przyjaciela lub członka rodziny, kupujesz firmę, która ma kłopoty lub kupujesz od kogoś, kto miał duże problemy ze sprzedażą swojej firmy, może się okazać, że istnieje możliwość finansowania przez sprzedawcę. W tym scenariuszu sprzedawca firmy, którą chcesz kupić, może być skłonny sfinansować 100% ceny zakupu. Jest to jednak bardzo rzadkie i kilka gwiazdek będzie musiało się dopasować, aby przekonać sprzedawcę, aby pozwolił ci kupić biznes bez żadnych pieniędzy.

Alternatywnie, jeśli sprzedawca jest naprawdę zdesperowany, aby sprzedać swoją firmę, może być chętny do współpracy z Tobą i Twoim pożyczkodawcą. Jeśli masz szczęście, mogą być skłonni sfinansować dowolny procent biznesu, którego pożyczkodawca nie jest skłonny sfinansować dla Ciebie.

W takim przypadku możesz w końcu dokonywać wielu dużych płatności każdego miesiąca, ale będziesz mógł kupić firmę bez pieniędzy z góry.

Wskazówka dla małych firm: chociaż możliwe jest wykorzystanie osobistych funduszy 401 (k) jako zaliczki na pożyczkę na nabycie firmy, nie jest to idealny wybór. Rozważ użycie go tylko wtedy, gdy jesteś na tyle pewny swojej inwestycji, aby podjąć ryzyko.

Zaliczki na nieruchomości komercyjne

To kolejne pytanie zadane przez wielu właścicieli małych firm, ponieważ wszystko, co słyszeliśmy o kredytach hipotecznych, to fakt, że potrzebujesz dużej zaliczki. Jednak w niektórych przypadkach pożyczki biznesowe bez obniżenia kosztów mogą pomóc w pokryciu kosztów początkowych.

Chociaż jest mało prawdopodobne, aby pokryły całą cenę wywoławczą, możesz skorzystać z następujących środków, aby uzyskać wystarczające środki na pokrycie zaliczki:

  • Biznesowe linie kredytowe
  • Mikrokredyty
  • Pożyczki krótkoterminowe
  • Handlowe zaliczki gotówkowe (MCA)

W zależności od pożyczkodawcy możesz nie być w stanie uzyskać zgody na oba rodzaje finansowania w zakresie, w jakim ich potrzebujesz. Zastawy, zabezpieczenia i inne kwestie mogą uniemożliwić sfinansowanie zaliczki na przyszłe pożyczki.

Jak ubiegać się o pożyczki dla firm bez obniżki kosztów

Pierwszym krokiem w aplikacji jest ustalenie, czego potrzebujesz. Zapoznaj się z różnymi rodzajami pożyczek, które uwzględniliśmy, i oceń, co pasuje do tego, na co potrzebujesz finansowania.

Na przykład, jeśli chcesz kupić nowe maszyny, spójrz na finansowanie sprzętu. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na kapitał obrotowy pomiędzy płatnościami, rozważ finansowanie faktur. Jeśli próbujesz założyć firmę lub potrzebujesz pieniędzy na kapitał operacyjny, mikropożyczki SBA i linie kredytowe są świetnymi opcjami.

Pomyśl o zabezpieczeniu, jakie możesz zaoferować, ubiegając się o pożyczkę, która nie jest wbudowana, jak np. Finansowanie sprzętu i nieruchomości. Jeśli potrzebujesz zaliczki na zakup nieruchomości komercyjnej, skontaktuj się z potencjalnymi pożyczkodawcami, aby sprawdzić, czy możliwe jest pożyczenie niezbędnych środków w oddzielnej transakcji.

Cokolwiek robisz, nie martw się, że nie będziesz mieć gotówki, gdy potrzebujesz finansowania. Jest to trudniejsze, ale uzyskanie kredytu biznesowego bez aktywów jest nadal możliwe. Być może będziesz musiał trochę więcej kopać.

Autor: Mike McLeod, autor treści w Fast Capital 360

Mike McLeod jest autorem treści w Fast Capital 360. Jego pasją jest dostarczanie właścicielom małych firm, takim jak Ty, finansowych i strategicznych narzędzi potrzebnych do realizacji amerykańskiego marzenia.

Jak sprawdzić status wniosku o kartę kredytową Chase Wskazówki dotyczące ponownego rozpatrzenia wniosku
Category: Często Zadawane

Pełne ujawnienie: Możemy otrzymać rekompensatę finansową, gdy klikniesz linki i zostaniesz zatwierdzony do produktów kart kredytowych od naszych partnerów reklamowych. Opinie i rekomendacje produktów na tej stronie są naszą wyłączną własnością i nie były one przedmiotem wpływu, przeglądu ani zatwierdzenia przez emitenta. Więcej informacji można znaleźć w naszym Oświadczeniu dla reklamodawców. Doceniamy twoją pomoc!

Kiedy ubiegasz się o nową kartę kredytową i nie otrzymujesz natychmiastowej zgody, możesz zacząć się martwić i zastanawiać, co powinieneś zrobić dalej. Byłem tam i wiem, że to może być stresujące.

W tym poście omówimy wszystko, co musisz wiedzieć o statusie wniosku o kartę kredytową Chase i co zrobić, jeśli nie zostaniesz natychmiast zatwierdzony.

Spis treści

Spis treści

Powody, dla których nie otrzymujesz natychmiastowej zgody

Zacznijmy od omówienia niektórych powodów, dla których możesz nie uzyskać natychmiastowej zgody na wniosek o kartę kredytową Chase.

  1. Wystąpiłeś o zbyt wiele kart kredytowych. Może to stanowić problem dla wielu z nas, którzy kochają dreszczyk emocji związany z podróżami z nagrodami za karty kredytowe (łącznie ze mną). Chase jest szczególnie trudny w tym przypadku od czasu wprowadzenia zasady 5/24; przewiń w dół, aby uzyskać więcej informacji na temat tych ograniczeń.
  2. Masz już duże zasługi w Chase. Jeśli masz już otwarte kilka kart kredytowych Chase, być może zbliżasz się do górnego limitu kredytu, który są skłonni ci udzielić.
  3. Ubiegasz się o kartę kredytową dla małej firmy. Aplikacje dla małych firm mogą być trudniejsze niż w przypadku osobistych kart kredytowych. Być może będziesz musiał dostarczyć Chase dodatkowe dokumenty, aby potwierdzić szczegóły Twojej firmy.
  4. Popełniłeś błąd w aplikacji. Czasami status oczekujący aplikacji może wynikać z prostej literówki lub innych niezamierzonych błędów.

Chase Wniosek o wydanie karty kredytowej

Jeśli gwiazdy się zrównają, od razu otrzymasz komunikat „Twoja aplikacja została zatwierdzona”.

Źródło zdjęcia: Rawpixel.com za pośrednictwem Shutterstock

Jeśli nie otrzymasz natychmiastowej akceptacji, nie martw się; wciąż jest nadzieja. Możesz:

  • Otrzymaj list w wiadomości e-mail potwierdzający lub odrzucający podanie. (Powinno to dotrzeć w ciągu 7–10 dni, chociaż w niektórych przypadkach może to potrwać do 30 dni).
  • Otrzymaj wiadomość z informacją, że podejmiesz decyzję w ciągu 2 tygodni.

Wnioskodawcy następujących kart kredytowych otrzymają wiadomość e-mail potwierdzającą ich zgodę, która będzie zawierać Twój limit kredytowy:

Sprawdź swój status telefonicznie

Aby sprawdzić stan wniosku o kartę kredytową Chase przez telefon, zadzwoń na linię statusu aplikacji pod numer 1-800-432-3117. W przypadku zastosowań biznesowych zadzwoń pod numer 1-800-453-9719.

Sprawdź swój status online

Jeśli jesteś już klientem Chase, możesz sprawdzić status swojej aplikacji online. Po zalogowaniu się na konto kliknij ikonę w lewym górnym rogu, która wygląda jak kolumna linii.

Źródło zdjęcia: Chase

Menu pojawi się po lewej stronie ekranu. Przewiń do samego dołu, a zobaczysz kartę z informacją o stanie aplikacji . Kliknij, aby sprawdzić aktualny stan wniosku o kartę kredytową Chase.

Źródło zdjęcia: Chase

Chase Zasady składania wniosków o karty kredytowe

Wszystkie banki mają zasady określające, jak często można ubiegać się o karty kredytowe. Zasady te mają na celu ograniczenie kwoty kredytu udzielanego przez banki osobom fizycznym i zniechęcenie tych, którzy próbują oszukać system.

Chase nie jest wyjątkiem od tych zasad i są znane z tego, że mają jedne z najsurowszych wśród wydawców kart. Ale z najsurowszymi zasadami wchodzą jedne z najlepszych kart kredytowych z nagrodami podróżniczymi!

Chase oferuje jedne z najlepszych kart kredytowych z nagrodami podróżniczymi na rynku, ale mają też jedne z najsurowszych zasad, jeśli chodzi o liczbę kart, o które możesz ubiegać się. Przed złożeniem wniosku o kolejną kartę kredytową upewnij się, że rozumiesz zasadę 5/24, zasadę 2/30 i ograniczenia Sapphire. Źródło zdjęcia: Chase

Reguła Chase 5/24

Reguła 5/24 nie jest opublikowaną regułą, ale jest bardzo żywa i ma się dobrze. Mówi się, że aby zostać zatwierdzonym dla niektórych kart kredytowych Chase (w tym niektórych najpopularniejszych, takich jak karta Chase Sapphire Preferred®), nie można otworzyć 5 lub więcej osobistych kart kredytowych we WSZYSTKICH BANKACH w ciągu ostatnich 24 miesięcy (z kilka wyjątków).

Więc co dokładnie liczy się do 24 maja?

  1. Nowe osobiste karty kredytowe, które otwierasz w dowolnym banku. Nawet jeśli później zamkniesz te konta, nadal będą one wliczane do reguły 5/24.
  2. Sprzedawaj karty kredytowe, takie jak karty ze sklepów takich jak Victoria’s Secret, Best Buy i Amazon.
  3. Dodanie jako autoryzowany użytkownik do konta karty kredytowej innej osoby.
  4. Wizytówki Capital One, Discover i kilku innych banków. Dobrą wiadomością jest to, że WIĘKSZOŚĆ firmowych kart kredytowych NIE liczy się przeciwko Tobie zgodnie z zasadą 5/24 .

Do listopada 2018 r. Zasada 5/24 nie dotyczyła wielu osobistych kart Chase. Niestety, od listopada 2018 r. Wydaje się, że ma to wpływ na następujące karty. (Te informacje pochodzą z crowdsourcingu, co oznacza, że ​​nie są potwierdzone przez Chase.)

Ścigaj karty osobiste, które prawdopodobnie wpłyną na 24 maja Chase Small Business Cards Prawdopodobne skutki do 24.05
Chase AARP Card Nie dotyczy
Chase Amazon Rewards Visa Card
Karta kredytowa Chase Aer Lingus Visa Signature®
Karta British Airways Visa Signature®
Chase Disney Rewards® Visa® Card
Ścigaj kartę Disney Premier Visa®
Karta kredytowa World of Hyatt
Karta Chase Iberia Visa Signature®
Karta kredytowa IHG® Rewards Club Premier
Karta kredytowa IHG® Rewards Club Traveller

Zasada 2/30

Ta jest trochę mniej znana niż reguła 5/24. Zgodnie z tą zasadą nie można otworzyć więcej niż 2 osobistych kart kredytowych lub 1 firmowej karty kredytowej w okresie 30 dni.

Podobnie jak w przypadku reguły 5/24, nie jest to potwierdzona, opublikowana reguła – ale jest poparta mnóstwem danych zgłoszonych przez użytkowników.

Konkluzja: Próba otwarcia zbyt wielu kart w krótkim okresie jest jednym z powodów, dla których możesz nie zostać od razu zatwierdzony do karty kredytowej Chase. Jeśli otworzyłeś 5+ kart kredytowych (z dowolnego banku) w ciągu ostatnich 24 miesięcy, prawdopodobnie nie zostaniesz zatwierdzony. Ponadto, jeśli w ciągu ostatnich 30 dni otworzyłeś 2 lub więcej osobistych kart Chase lub 1 wizytówkę Chase, Twoja nowa aplikacja prawdopodobnie zostanie odrzucona.

Zasady Chase Sapphire

W 2018 roku firma Chase wprowadziła pewne ograniczenia dla rodziny kart kredytowych Sapphire. Składa się z karty Chase Sapphire Preferred® i karty Chase Sapphire Reserve® (oraz podstawowej karty Sapphire, która nie jest już otwarta na nowe aplikacje).

To jedne z najlepszych kart kredytowych z nagrodami za podróże, dlatego ważne jest, aby zrozumieć te zasady.

W przeszłości można było trzymać jednocześnie więcej niż 1 z tych kart i na każdej z nich zdobywać bonusy rejestracyjne. Teraz jesteś ograniczony do 1 bonusu co 4 lata!

Zgodnie z regulaminem Chase, nie kwalifikujesz się do otrzymania premii za rejestrację na żadnej z kart Sapphire, jeśli jesteś:

„Obecny członek dowolnej karty kredytowej Sapphire lub poprzedni członek dowolnej karty kredytowej Sapphire, który otrzymał premię dla nowego członka karty w ciągu ostatnich 48 miesięcy ”.

Chase Reconsideration Line

Linia Chase Reconsideration Line to numer telefonu, pod który można zadzwonić w nadziei, że odrzucenie wniosku zostanie unieważnione. Możesz także zadzwonić na linię ponownego rozpatrzenia w trakcie rozpatrywania wniosku, aby przyspieszyć proces zatwierdzania.

Najlepiej zadzwonić w ciągu 30 dni od odmowy lub może być konieczne przesłanie zupełnie nowego wniosku.

Gorąca wskazówka: Linia ponownego rozpatrzenia zgłoszenia Chase dla kart osobistych to 1-888-270-2127. Linia ponownego rozpatrzenia zgłoszenia Chase dotycząca wizytówek to 1-800-453-9719.

Wskazówki dotyczące linii ponownego rozpatrzenia

Oto kilka rzeczy, o których należy pamiętać, dzwoniąc do linii ponownego rozpatrzenia zgłoszenia Chase:

  • Błędy lub literówki w zgłoszeniu : pamiętaj, aby wspomnieć o wszelkich literówkach lub błędach, które mogłeś znaleźć w swoim zgłoszeniu, które mogły przyczynić się do statusu „wniosku oczekującego” lub jego odrzucenia.
  • Zaproponuj przeniesienie kredytu: Jednym z powodów, dla których mogłeś otrzymać odmowę, jest to, że bank już udzielił Ci dużej kwoty kredytu. Jeśli nie masz nic przeciwko utrzymaniu tej samej ogólnej kwoty kredytu, zaproponuj zmniejszenie limitów kredytowych na innych kartach, aby zrobić miejsce na nową.
  • Wspomnij, dlaczego chcesz mieć nową kartę: Jeśli karta, na którą chcesz się ubiegać, oferuje określone korzyści, z których chcesz skorzystać, nie zapomnij o tym poinformować przedstawiciela. Wyjaśnij im, w jaki sposób zamierzasz używać nowej karty. Nie wspominaj jednak o bonusie za rejestrację. Firmy obsługujące karty kredytowe nie chcą udzielać więcej kredytu komuś, kto chce tylko otrzymać kartę na bonus , więc najlepiej w ogóle o tym nie wspominać.
  • Bądź przyjacielski : Pomimo poziomu frustracji zachowuj przyjazne nastawienie. Osoba na drugim końcu linii po prostu wykonuje swoją pracę; bycie niegrzecznym nigdzie cię nie zaprowadzi.

Chase Small Business Wskazówki dotyczące aplikacji kart kredytowych

Ubieganie się o kartę kredytową dla małej firmy może być nieco trudniejsze niż ubieganie się o kartę osobistą. Chociaż nie musisz mieć zarejestrowanej firmy, aby ubiegać się o kartę, być może będziesz musiał przedstawić dowód legalności swojej firmy.

Możesz zostać poproszony o dostarczenie dokumentacji, w tym potwierdzenia nazwy prawnej lub adresu fizycznego Twojej firmy.

Gorąca wskazówka: jeśli nie masz zarejestrowanej firmy, takiej jak LLC, najlepiej użyć własnego nazwiska jako nazwy firmy. Napotkałem problem podczas próby ubiegania się o wizytówkę Chase z moim blogiem jako nazwą firmy (z czym nie miałem problemu w innych bankach). Kiedy rozmawiałem z przedstawicielem Chase, zachęcili mnie, abym użył swojego nazwiska jako nazwy firmy, aby zwiększyć moje prawdopodobieństwo uznania.

Jak skontaktować się z Chase

Oto kilka często potrzebnych numerów telefonów do kontaktu z Chase:

Rodzaj wniosku kredytowego Numer kontaktowy Chase
Kredyt samochodowy – kup nowy lub używany samochód 1-866-804-6781
Kredyt samochodowy – Refinansowanie 1-866-481-4254
Obsługa klienta kart kredytowych – biznes 1-888-269-8690
Obsługa klienta kart kredytowych – osobista 1-800-432-3117
Kapitał własny 1-888-34CHASE (1-888-342-4273)
Hipoteka 1-800-873-6577

Końcowe przemyślenia

Ubieganie się o nową kartę kredytową może być stresujące – zwłaszcza jeśli nie zostaniesz od razu zatwierdzony. Ale nie martw się; „oczekujący” wniosek nie oznacza automatycznie, że zostaniesz odrzucony.

Może to być spowodowane czymś tak prostym, jak mała literówka w Twojej aplikacji. Jeśli nie zostaniesz natychmiast zatwierdzony, spróbuj zadzwonić na linię Chase do ponownego rozpatrzenia, aby złożyć skargę. Możesz zostać zatwierdzony po szybkiej weryfikacji niektórych podstawowych informacji.

Chase oferuje jedne z najlepszych kart kredytowych z nagrodami podróżniczymi. Trzymaj się, czekając na decyzję w sprawie wniosku o kartę kredytową – będzie warto, gdy przy każdym zakupie będziesz zdobywać cenne punkty.

Często Zadawane Pytania

Jak mogę sprawdzić status mojego wniosku o kartę kredytową Chase?

Aby sprawdzić status swojego wniosku o kartę kredytową Chase, zadzwoń na linię statusu aplikacji pod numer 888-338-2586. Jeśli jesteś obecnym klientem Chase, możesz sprawdzić swój status online. Po zalogowaniu się na konto kliknij ikonę menu w lewym górnym rogu, a następnie przewiń w dół do opcji Status aplikacji .

Jak długo trwa zatwierdzanie karty kredytowej Chase?

Wiele zatwierdzeń kart kredytowych może nastąpić natychmiast. Jeśli nie uzyskasz natychmiastowej zgody, najprawdopodobniej otrzymasz decyzję w ciągu 7-10 dni roboczych. Czasami jednak może to zająć do 30 dni.

Jak mogę skontaktować się z Chase w sprawie statusu mojego wniosku o kartę kredytową?

Istnieje kilka numerów, pod które możesz zadzwonić, aby sprawdzić stan wniosku o kartę kredytową lub spróbować unieważnić odrzucony wniosek.

  • Ponowne rozpatrzenie (osobiste): 888-270-2127
  • Ponowne rozpatrzenie (biznes): 800-453-9719
  • Obsługa klienta (osobista): 1-800-432-3117
  • Obsługa klienta (biznes): 1-888-269-8690
  • Sprawdź status aplikacji (osobisty): 1-888-338-2586
  • Sprawdź stan zgłoszenia (firma): 1-800-453-9719

Co to znaczy, że rozpatrujemy Twój wniosek o kartę kredytową?

Jeśli nie otrzymasz od razu zatwierdzenia do karty kredytowej, możesz się zastanawiać, dlaczego Twój wniosek jest sprawdzany. Nie oznacza to, że jesteś skazany na odmowę – mogłeś popełnić literówkę w swoim zgłoszeniu lub po prostu musisz potwierdzić niektóre przesłane informacje.

Twoja opinia została wysłana. Dziękuję Ci!

Twoje komentarze traktujemy bardzo poważnie, ponieważ naprawdę pomagają nam one ulepszać witrynę.

Jeśli chcesz dodać komentarz do tego artykułu i podzielić się cennymi opiniami i opiniami, kliknij tutaj, aby zostawić komentarz.

My naprawdę to doceniam!

– Alex i Erin

Wystąpił błąd. Proszę spróbować później

O Katie Seemann

Zastrzeżenie: Wszelkie komentarze wymienione poniżej nie pochodzą od reklamodawcy bankowego ani nie zostały przez niego sprawdzone ani zatwierdzone. Reklamodawca bankowy nie ponosi odpowiedzialności za te komentarze.

26 komentarzy

Dobra informacja, nigdzie nie doszedłem z moją aplikacją, ale przynajmniej rozumiem trochę więcej o tym, co się dzieje. Wystąpiłem online o kartę Chase Marriott. Otrzymałem wiadomość głosową, aby zweryfikować informacje, ale było to tak zniekształcone, że nie mogłem rozróżnić żadnych numerów. A mój smartfon nie radził sobie lepiej.

Chyba tylko poczekam i zobaczę.

Jak mogę uzyskać bezpłatne monitorowanie kredytu

W tym artykule:

  • Co to jest monitorowanie kredytu?
  • Monitorowanie kredytów pomaga sobie samemu
  • Jak uzyskać bezpłatne monitorowanie kredytu
  • Dlaczego powinieneś monitorować swój kredyt?
  • Monitorowanie zdolności kredytowej nie wpływa na Twoją zdolność kredytową

Zarejestrowanie się w celu bezpłatnego monitorowania kredytu w Experian może pomóc w kontrolowaniu zdolności kredytowej i ostrzeganiu o aktywności kredytowej, która może być oznaką oszustwa lub kradzieży tożsamości.

Co to jest monitorowanie kredytu?

Bezpłatne monitorowanie kredytu od Experian to usługa, która pozwala wiedzieć, kiedy wystąpią określone zmiany w raporcie kredytowym Experian. Wysyła również regularne aktualizacje oceny kredytowej FICO ® Score ☉ w oparciu o dane kredytowe Experian.

Aby chronić Cię przed oszustwami, monitorowanie kredytu Experian powiadamia Cię o następujących zdarzeniach:

  • Sprawdzanie zdolności kredytowej znane jako twarde zapytania : Pierwszym krokiem, jaki pożyczkodawcy zwykle podejmują podczas przetwarzania wniosku o pożyczkę, jest zażądanie oceny kredytowej i kopii raportu kredytowego w celu oceny zdolności kredytowej. Jeśli otrzymasz ostrzeżenie o trudnym dochodzeniu, które nie jest powiązane z złożonym przez Ciebie wnioskiem, może to oznaczać, że przestępca szuka kredytu w Twoim imieniu.
  • Nowe konta : Jeśli na Twoje nazwisko zostanie otwarte nowe konto pożyczki lub karty kredytowej, Experian natychmiast Cię o tym powiadomi. Im szybciej zauważysz fałszywe konto otwarte na Twoje nazwisko, tym szybciej będziesz mógł podjąć działania.

Nie musisz się martwić o te alerty monitorowania kredytu, o ile są one powiązane z twoimi normalnymi działaniami kredytowymi – na przykład składaniem wniosku o nowe konto karty kredytowej i otwieraniem go. Ale jeśli otrzymasz ostrzeżenie o działaniu, którego nie jesteś świadomy, może to być oznaką działalności przestępczej i powinieneś natychmiast skontaktować się z danym pożyczkodawcą.

Monitorowanie zdolności kredytowej Experian ostrzega również o następujących okolicznościach, które mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową:

  • Wysokie saldo karty kredytowej : Posiadanie salda karty kredytowej, które przekracza około 30% limitu zadłużenia karty, może zaszkodzić Twojemu FICO ® Score i wynikom kredytowym VantageScore ®.
  • Nieodebrane płatności : Historia terminowych płatności jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na dobre wyniki kredytowe, a nawet jedna nieodebrana płatność może spowodować znaczne obniżenie wyniku. Jeśli zapomniałeś dokonać płatności lub płatność, której dokonałeś, nie została przetworzona poprawnie, daje to szansę na naprawienie problemu. Rzadziej alert może oznaczyć nieodebraną płatność na koncie, o którego istnieniu nie wiedziałeś, otwartego w Twoim imieniu przez złodzieja tożsamości.

Monitorowanie kredytów pomaga sobie samemu

Monitorowanie kredytów może uświadomić Ci problemy z plikami kredytowymi, ale nadal ważne jest, abyś się chronił. Na przykład ostrzeżenie o nieautoryzowanej aktywności kredytowej daje ostrzeżenie, aby powiadomić pożyczkodawcę, którego dotyczyło, że Twoje dane osobowe zostały skradzione lub niewłaściwie wykorzystane. Może być również konieczne wniesienie sporu do biura informacji kredytowej, aby jak najszybciej usunąć fałszywe informacje.

Podobnie, jeśli dowiesz się, że Twoje dane osobowe (w szczególności numer ubezpieczenia społecznego) zostały skradzione lub ujawnione w wyniku naruszenia danych, warto dodać ostrzeżenie o oszustwie do swoich plików kredytowych lub zastosować blokadę kredytową.

Po zarejestrowaniu się w usłudze ważne jest, aby pamiętać, że monitorowanie kredytu skutecznie pomaga wykryć nieautoryzowaną aktywność kredytową w Twoim imieniu, ale nie ostrzega Cię o oszustwach, które nie mają wpływu na Twój raport kredytowy. Oprócz monitorowania kredytu należy wykonać następujące czynności, aby zachować bezpieczeństwo kredytu:

  • Chroń swoje hasła i dane osobowe przed oszustwami typu phishing.
  • Reaguj na powiadomienia o naruszeniach danych, które mogą ujawnić Twoje dane osobowe, odpowiednio zmieniając hasła i numery kart.
  • Monitoruj swoje konta bankowe pod kątem nieoczekiwanych lub nieautoryzowanych transakcji.
  • Podejmij odpowiednie działania, aby poprawić swoją zdolność kredytową lub utrzymać doskonałą zdolność kredytową.

Jak uzyskać bezpłatne monitorowanie kredytu

Możesz zarejestrować się w bezpłatnym monitorowaniu kredytu w Experian w ciągu zaledwie kilku minut, bez konieczności posiadania karty kredytowej. Możesz od razu zacząć otrzymywać aktualizacje, w tym:

  • Miesięczne raporty kredytowe : przejrzyj swój plik kredytowy pod kątem wszelkich nieoczekiwanych zmian i upewnij się, że informacje o płatności są podawane prawidłowo.
  • Aktualizacje salda konta : monitoruj swoje wydatki dzięki regularnym aktualizacjom sald karty kredytowej i pożyczek.
  • Śledzenie zdolności kredytowej: przeglądaj zmiany w swoim FICO ® Score, aby budować i utrzymywać solidny profil kredytowy.
  • Alerty w czasie rzeczywistym : konfigurowalne alerty informują Cię, kiedy wymagane są kontrole kredytowe, kiedy nowe konta kredytowe są otwierane na Twoje imię i kiedy salda Twojej karty przekraczają określony procent limitów pożyczek. Takie zachowania mogą zaszkodzić twoim wynikom kredytowym.
  • Dostęp do Experian Boost : Ten opcjonalny program umożliwia wykorzystanie historii płatności za telefony komórkowe, media i inne płatności do oceny zdolności kredytowej Experian. Dla wielu, którzy z niego korzystają, szczególnie dla tych z ograniczoną historią kredytową, uzyskanie kredytu za te płatności może prowadzić do wzrostu wyników kredytowych w oparciu o dane kredytowe Experian.
  • Spory dotyczące raportów kredytowych online : zażądaj korekty niedokładnych wpisów w raporcie kredytowym Experian za pośrednictwem narzędzia online.

Dlaczego powinieneś monitorować swój kredyt?

Zachowywanie czujności w odniesieniu do działań w aktach kredytowych – zarówno własnych, jak i potencjalnych przestępców – jest mądrym nawykiem. Znajomość stanu konta kredytowego i śledzenie wyniku kredytowego może pomóc w wypracowaniu solidniejszego profilu kredytowego – a to z kolei może zaoszczędzić pieniądze, pomagając zakwalifikować się do pożyczek i kart kredytowych o niższych stopach procentowych.

Bezpłatne monitorowanie kredytu od Experian pomaga kontrolować aktywność kredytową, dzięki automatycznemu procesowi. Aktywnie powiadamia Cię o potencjalnie nielegalnych działaniach na Twoim pliku kredytowym, dzięki czemu możesz szybko działać w celu rozwiązania problemu.

Monitorowanie zdolności kredytowej nie wpływa na Twoją zdolność kredytową

Gdy pożyczkodawcy zażądają raportu kredytowego i oceny kredytowej, wynikające z tego twarde zapytania są rejestrowane w raporcie kredytowym i zwykle powodują spadek oceny kredytowej. Jednak sprawdzenie własnego raportu kredytowego lub oceny kredytowej, ręcznie lub automatycznie za pośrednictwem usługi monitorowania kredytu Experian, nie ma żadnego wpływu na Twoją zdolność kredytową, ponieważ jest to rejestrowane jako zapytanie miękkie.

Bezpłatne monitorowanie kredytu od Experian jest pomocnym narzędziem do śledzenia własnej aktywności kredytowej i postępów w kierunku poprawy zdolności kredytowej – może również dostarczyć cennych wczesnych ostrzeżeń przed oszustwami kredytowymi i kradzieżą tożsamości.

Ujawnienie reklamodawcy

Jesteśmy niezależną porównywarką reklamową. Naszym celem jest pomoc w podejmowaniu mądrzejszych decyzji finansowych poprzez dostarczanie interaktywnych narzędzi i kalkulatorów finansowych, publikowanie oryginalnych i obiektywnych treści, umożliwiając bezpłatne przeprowadzanie badań i porównywanie informacji – tak, abyś mógł z pewnością podejmować decyzje finansowe.

Bankrate współpracuje z emitentami, w tym między innymi z American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi i Discover.

Jak zarabiamy pieniądze.

Oferty, które pojawiają się na tej stronie pochodzą od firm, które nam wynagradzają. Ta rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie, w tym na przykład na kolejność, w jakiej mogą się pojawiać w kategoriach aukcji. Jednak ta rekompensata nie ma wpływu na publikowane przez nas informacje ani recenzje, które widzisz na tej stronie. Nie uwzględniamy wielu firm ani ofert finansowych, które mogą być dla Ciebie dostępne.

  • 21 października 2019 /
  • 3 minuty czytania

Monkey Business Images / Shutterstock.com

Podziel się tą stroną

Dzielić

W Bankrate staramy się pomóc Ci podejmować mądrzejsze decyzje finansowe. Chociaż przestrzegamy ścisłej rzetelności redakcyjnej, ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów. Oto wyjaśnienie, w jaki sposób zarabiamy pieniądze.

Treść tej strony jest aktualna na dzień publikacji; Jednak niektóre z wymienionych ofert mogły wygasnąć.

Uczciwość redakcyjna

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz mieć pewność, że Twoje interesy są na pierwszym miejscu. Nasi wielokrotnie nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą uczciwe i dokładne treści, które pomogą Ci podejmować właściwe decyzje finansowe.

Kluczowe zasady

Cenimy Twoje zaufanie. Naszą misją jest dostarczanie czytelnikom dokładnych i bezstronnych informacji, a my stosujemy standardy redakcyjne, aby to zapewnić. Nasi redaktorzy i reporterzy dokładnie sprawdzają zawartość redakcyjną, aby upewnić się, że informacje, które czytasz, są dokładne. Utrzymujemy zaporę ogniową między naszymi reklamodawcami a naszym zespołem redakcyjnym. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniego wynagrodzenia od naszych reklamodawców.

Niezależność redakcyjna

Redakcja Bankrate pisze w imieniu CIEBIE – czytelnika. Naszym celem jest udzielenie najlepszych porad, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje dotyczące finansów osobistych. Przestrzegamy ścisłych wytycznych, aby mieć pewność, że reklamodawcy nie mają wpływu na nasze treści redakcyjne. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniego wynagrodzenia od reklamodawców, a nasze treści są dokładnie sprawdzane pod kątem dokładności. Niezależnie od tego, czy czytasz artykuł, czy recenzję, możesz ufać, że otrzymujesz wiarygodne i niezawodne informacje.

Jak zarabiamy pieniądze

Masz pytania dotyczące pieniędzy. Bankrate ma odpowiedzi. Nasi eksperci pomagają Ci opanować Twoje pieniądze od ponad czterech dekad. Nieustannie dążymy do zapewnienia konsumentom fachowych porad i narzędzi potrzebnych do odniesienia sukcesu przez całe życie.

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz mieć pewność, że nasze treści są uczciwe i dokładne. Nasi wielokrotnie nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą uczciwe i dokładne treści, które pomogą Ci podejmować właściwe decyzje finansowe. Treści tworzone przez naszą redakcję są obiektywne, oparte na faktach i nie mają na nie wpływu nasi reklamodawcy.

W przejrzysty sposób wyjaśniamy, w jaki sposób możemy zapewnić Ci wysokiej jakości treści, konkurencyjne ceny i przydatne narzędzia, wyjaśniając, w jaki sposób zarabiamy.

Bankrate.com to niezależny, wspierany przez reklamy wydawca i porównywarka. Otrzymujemy wynagrodzenie w zamian za umieszczenie sponsorowanych produktów i usług lub kliknięcie przez Ciebie niektórych linków zamieszczonych w naszej witrynie. Dlatego ta rekompensata może mieć wpływ na to, jak, gdzie iw jakiej kolejności pojawiają się produkty w kategoriach aukcji. Inne czynniki, takie jak nasze własne zasady dotyczące zastrzeżonej witryny internetowej oraz to, czy produkt jest oferowany w Twojej okolicy, czy w wybranym przez Ciebie zakresie oceny kredytowej, również mogą mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Chociaż staramy się oferować szeroką gamę ofert, Bankrate nie zawiera informacji o każdym produkcie lub usłudze finansowej lub kredytowej.

Uzyskaj spersonalizowane rekomendacje bankowe w 3 prostych krokach.
Zaczynaj

Karta kredytowa może być doskonałym narzędziem finansowym, które pomoże Ci zarządzać przepływami pieniężnymi, zdobywać nagrody i budować kredyt. Co się jednak stanie, gdy zdecydujesz się ograniczyć wydatki na karcie kredytowej?

Brak korzystania z karty kredytowej ma pewne oczywiste korzyści, z których główna polega na tym, że nie będziesz mieć salda na karcie. Możesz także zmniejszyć wydatki na jedną kartę, aby móc wydać więcej na inną kartę, która ma lepsze nagrody lub niższy APR. Niezależnie od powodu, dla którego nie używasz karty, ważne jest, aby zrozumieć, jaki wpływ na Twoje konto ma brak aktywności.

Po jakim czasie karta kredytowa staje się nieaktywna?

Nieużywanie karty przez kilka tygodni nie spowoduje, że Twoje konto stanie się nieaktywne. W przypadku większości wydawców kart brak aktywności rejestruje się dopiero po upływie co najmniej roku. Oto lista niektórych głównych wydawców kart i ich okresy braku aktywności.

Wydawca kartyOkres braku aktywności
American Express Nie ujawniono żadnych konkretnych ram czasowych. Jeśli Twoje konto było nieaktywne przez „długi okres”, skontaktujemy się z Tobą przed podjęciem jakichkolwiek działań.
Capital One Około 12 miesięcy
Pościg Około 12 miesięcy
Citi Około 24 miesięcy
Bank Ameryki Około 24 miesięcy
Wells Fargo 3-5 lat
Barclays Nie ujawniono żadnych konkretnych ram czasowych.

Czy wydawcy zamykają nieaktywne konta kart kredytowych?

Krótka odpowiedź brzmi: tak – prawdopodobnie firma obsługująca Twoją kartę kredytową zamknie nieaktywne konto. Zależy to jednak od emitenta, a większość z nich oferuje opcje reaktywacji zamkniętego konta. Jeśli Twój wystawca ma okres karencji na ponowne otwarcie kont, możesz nie być w stanie ponownie go otworzyć po tym okresie. Na przykład American Express i Chase dają 30 dni na ponowne otwarcie konta po jego zamknięciu. Inni emitenci, jak Capital One, trwale zamkną nieaktywne konta. Jeśli Twój wystawca zezwala na ponowną aktywację konta, możesz rozpocząć ten proces, dzwoniąc do niego. Będziesz musiał zweryfikować, że jesteś posiadaczem konta, więc upewnij się, że masz pod ręką dane swojego konta.

Jak nieaktywna karta kredytowa wpływa na Twoją zdolność kredytową?

Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową i stanowi 35% całości. Jednak drugim najważniejszym czynnikiem jest wykorzystanie kredytu, które wynosi 30%. Wykorzystanie kredytu jest określane poprzez porównanie kwoty wykorzystanego kredytu z ilością posiadanego kredytu. W ten sposób wykorzystanie kredytu jest bezpośrednio powiązane z aktywnością na Twoich kontach. Jeśli nigdy nie użyjesz swoich kart, wskaźnik wykorzystania kredytu wyniesie zero. Chociaż zero może wydawać się idealnym celem dla wskaźnika wykorzystania, według kierownika ds. Konsumenckich FICO Barry Paperno: „Pomysł jest niższy, tym lepszy, jeśli chodzi o procent wykorzystania, ale coś jest lepsze niż nic”.

Twój współczynnik wykorzystania jest określany na podstawie każdej indywidualnej karty, którą posiadasz, i wszystkich kont jako całości. Jeśli masz jedną lub dwie karty przychodzące na zero procent, nic ci nie jest. Jeśli jednak wszystkie Twoje konta są nieaktywne i zbliżają się do zera, Twoja zdolność kredytowa może spaść o kilka punktów. Jaki jest więc idealny procent wykorzystania kredytu? Rzecznik FICO, Craig Watts, mówi: „Jeśli Twoje wykorzystanie wynosi 10% lub mniej, jesteś w świetnej formie, jeśli chodzi o wykorzystanie”.

Kolejnym czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową jest historia kredytowa, która stanowi 15% całkowitej kwoty. Jeśli Twoje konto zostanie zamknięte z powodu braku aktywności, ta część wyniku zostanie trafiona. Im dłużej konto było otwarte, tym większy wpływ jego zamknięcia na historię kredytową.

Jak możesz zachować aktywność swojej karty kredytowej?

Możesz utrzymać swoje konto aktywne, po prostu dokonując niewielkiego zakupu lub dwóch co kilka miesięcy. A jeśli wolisz bardziej bezproblemowe podejście, inną opcją jest użycie karty do dokonywania automatycznych płatności za rachunek. Jeśli pozwoliłeś swojej karcie stać się nieaktywną, ponieważ starasz się uniknąć przenoszenia salda, po prostu upewnij się, że zakupy lub płatności, których dokonujesz, mogą zostać spłacone na koniec każdego cyklu rozliczeniowego. Oznacza to, że Twoja karta kredytowa będzie aktywna, a historia płatności będzie w dobrym miejscu.

Kiedy należy anulować kartę kredytową?

Chociaż pozostawienie karty otwartej jest zwykle najlepszą opcją zachowania zdolności kredytowej, są pewne okoliczności, w których zamknięcie karty jest lepszym wyborem. Jednym z powodów może być posiadanie karty z roczną opłatą, która nie odpowiada już wartości karty. Jeśli taka jest Twoja okoliczność, możesz skontaktować się z wydawcą, aby sprawdzić, czy możesz przenieść swoje konto na kartę, która nie pobiera opłaty rocznej. Jeśli nie jest to możliwe, kolejnym krokiem może być zamknięcie konta.

Innym powodem, dla którego warto zrezygnować z konta, byłoby to, że masz wiele kart, a nieaktywna karta po prostu nie spełnia już Twoich potrzeb. Może karta nie oferuje już tych samych punktów nagród, a może Twoja APR wzrosła. Jest prawdopodobne, że nieaktywna karta nie będzie wygodna do przywrócenia do rotacji wydatków, zwłaszcza jeśli masz inne karty, z których wolisz korzystać.

Podsumowując

Zarządzanie kontami kart kredytowych jest ważne. Kiedy konto staje się nieaktywne, zwykle można podjąć kroki, aby przywrócić konto na właściwe tory. Jeśli uważasz, że możesz użyć karty do sporadycznych zakupów, najlepiej pozostaw ją otwartą. Dzięki temu Twoja zdolność kredytowa będzie stabilna.

Czy rozwód wpływa na wyniki kredytowe

Jak bardzo rozwód może wpłynąć na wyniki kredytowe? Nigdy nie sądziłem, że robi to dużą różnicę i zawsze obrażały mnie reklamy firm finansowych skierowane do osób, które straciły pracę, przeszły przez rozwód lub nie miały historii kredytowej.

No dalej, czy rozwód jest naprawdę tak zły, jak utrata pracy? Nie zdawałem sobie sprawy, jak bardzo rozwód może wpłynąć na mój kredyt, dopóki sam przez to nie przeszedłem.

Rzeczywistość za mało pieniędzy

Po wielkim rozłamie utrzymywałem to samo gospodarstwo domowe przy znacznie ograniczonych zasobach. Co więcej, wziąłem na siebie większą część długów, aby mieć pewność, że zostały spłacone. Niestety, to, co było możliwe, gdy byłem żonaty, szybko stało się ostatecznym aktem żonglerskim, ponieważ próbowałem opłacać rachunki przed terminem ich wymagalności.

Następną rzeczą, o której wiedziałem, było zastawienie mojego domu i pojazdu przez państwo z powodu niezapłaconych podatków od działalności mojego byłego. Kiedy wciąż odczuwałem szok, zostałem powiadomiony przez agencję windykacyjną o zaległym zadłużeniu mojego byłego na karcie kredytowej (który nie został ujawniony podczas rozwodu). Dzięki prawom własności wspólnoty odkryłem, że byłem w równym stopniu odpowiedzialny za ten dług. Zanim się zorientowałem, mój dobry kredyt poszedł do toalety.

Utrzymujące się skutki rozwodu

Niestety moja historia nie jest wyjątkowa. Wiele rozwiedzionych osób znajduje swój kredyt w gruzach w miesiącach i latach po rozwodzie.

Nie tylko radzą sobie z własnymi zniszczeniami finansowymi, ale mogą również martwić się o wspólne konta, które nie zostały zamknięte podczas rozwodu. Na przykład, twój dekret może stanowić, że twój były jest odpowiedzialny za hipotekę, która była na twoje nazwisko. Jeśli nie dokona płatności i zostanie to wykluczone, pożyczkodawca nadal będzie pociągał Cię do odpowiedzialności za płatności. Najważniejsze jest to, że pożyczkodawcy nie są związani wyrokiem rozwodowym. Dlatego tak ważne jest spłacenie lub refinansowanie wszystkich wspólnych długów.

I chociaż prawdą jest, że większość ludzi jest w stanie odbić się finansowo po rozwodzie, ich wyniki kredytowe nie rosną tak szybko.

Dlaczego powinieneś martwić się o swoją zdolność kredytową

Nawet jeśli nie znasz różnicy między wynikiem w kręgle a wynikiem kredytowym, może to wpłynąć na twoje życie na wiele sposobów. Chcesz wynająć dom lub mieszkanie? Jeśli masz złą ocenę kredytową, potencjalny właściciel może odrzucić wniosek o wynajem. Ponieważ część twojego wyniku kredytowego zależy od tego, jak spłacałeś długi w przeszłości, słaby wynik oznacza, że ​​możesz nie płacić czynszu w terminie.

Twój wynik może również wpłynąć na to, ile będziesz musiał wpłacić jako depozyt, gdy zarejestrujesz się w telefonie komórkowym lub włączysz narzędzia w swoim domu. Wielu pracodawców sprawdza obecnie zdolność kredytową osób w ramach procesu rekrutacji. Szkoda byłoby stracić dobrą pracę z powodu słabej zdolności kredytowej.

Ostatecznie Twoja ocena kredytowa wpływa na to, czy będziesz w stanie zakwalifikować się do kredytu, oraz na stopę procentową, jaką zapłacisz za kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, karty kredytowe i inne długi. Wraz ze wzrostem wyniku rosną Twoje szanse na zatwierdzenie (a często kwalifikujesz się do niższej stopy procentowej). Ponieważ Twoja przyszłość finansowa jest teraz pod Twoją kontrolą, warto utrzymywać jak najwyższą zdolność kredytową.

Teraz, gdy już wiesz, jak rozwód wpływa na wyniki kredytowe, możesz zacząć wprowadzać zmiany, gdy tylko oboje zdecydujecie się rozejść. Aby uzyskać informacje na temat ochrony i odbudowy kredytu, pomocne mogą być te artykuły:

Przykład IBAN i BIC Bank of America
Category: Numer Konta

Struktura numerów IBAN Bank of America

Gdzie:

K = MOD 97 (ISO 7064) Suma kontrolna

B = Pierwsze cztery znaki z kodu banku BIC

S = Kod banku i oddziału (Kod banku )

C = Numer rachunku

->

IBAN Przykład: GB54 BOFA 165050 12345678

Oszczędzaj na międzynarodowych przelewach pieniężnych

Kiedy wysyłasz lub odbierasz przelew międzynarodowy ze swojego banku, możesz stracić pieniądze na złym kursie wymiany i w rezultacie zapłacić ukryte opłaty.

Dzieje się tak, ponieważ banki ukrywają opłatę w kursie wymiany, co oznacza, że ​​na międzynarodowe przekazy pieniężne wydasz więcej, niż powinieneś.

Zalecamy skorzystanie z TransferWise, który jest zwykle znacznie tańszy. Na przykład przelew 1000 EUR na USD może kosztować zaledwie 4 EUR z TransferWise, w porównaniu do 28 EUR w banku.

Struktura brytyjskiego numeru IBAN, numer międzynarodowego rachunku bankowego następujące elementy:

  • Kod kraju to dwuliterowy kod ISO kraju. W tym przypadku jest to „GB” dla Wielkiej Brytanii.
  • Cyfry kontrolne to dwie cyfry po kodzie kraju. Są one specjalnie obliczane za pomocą algorytmu, który zapewnia poprawność IBAN i chroni przed typowymi literówkami.
  • Kod banku składa się z pierwszych czterech znaków kodu BIC banku i jednoznacznie identyfikuje instytucję wydającą. Każdy oddział tej instytucji jest również reprezentowany przez ten sam kod banku, niezależnie od jego położenia geograficznego. Kody BIC są rejestrowane przez SWIFT (jako organ rejestracyjny dla ISO 9362). Istnieje możliwość uzyskania kodu BIC z czytnika kodów
  • Kod rozliczeniowy to 6-cyfrowy numer identyfikujący instytucję i oddział w Wielkiej Brytanii. Kody sortowania są rejestrowane przez BPSL. Na potrzeby BBAN kod sortowania nie jest przedstawiany jako trzy dwucyfrowe liczby oddzielone myślnikami.
  • Numer konta to 8-cyfrowy numer identyfikujący rachunek rozliczeniowy klienta indywidualnego w instytucji / oddziale Wielkiej Brytanii. W przypadku numerów rachunków zawierających mniej niż 8 cyfr należy dodać zera na początku. BBAN jest przedstawiany we wszystkich drukowanych formularzach w zestawach po cztery znaki alfabetu / cyfry oddzielone spacjami w następujący sposób: AAAA XXXX XXYY YYYY YY gdzie A oznacza kod banku, X numer rozliczeniowy, a Y numer konta.

Przykład kodu BIC Bank of America

Przykład kodu BIC: BOFAGB22

Informacje Bank of America (SEPA)

SEPA to inicjatywa Unii Europejskiej mająca na celu uproszczenie i zjednoczenie płatności bankowych w Europie.

Poniżej wymieniliśmy banki i instytucje obsługujące przelewy SEPA oraz ich specyficzne znaczniki.

BIC BANK Kredyt SEPA Obciążenie SEPA Rdzeń1 B2B SCC
BOFAGB22 BANK AMERYKI, NA LONDYNIE TAK TAK TAK TAK NIE
BOFAGB2U BANK AMERICA RE AUSTRIA (UP) TAK TAK TAK TAK NIE
BOFAGB2U BANC AMERICA RE FINNLAND (UP) TAK TAK TAK TAK NIE
BOFAGB2U BANK AMERYKI RE LUKSEMBURG (W GÓRĘ) TAK TAK TAK TAK NIE
BOFAGB2U BANK AMERYKI PORTUGALIA (W GÓRĘ) TAK TAK TAK TAK NIE
BOFAGB2U BANK AMERYKI SŁOWACJA (W GÓRĘ) TAK TAK TAK TAK NIE


Przykłady kodów banku Bank of America

Poniżej znajdziesz najpopularniejsze rekordy kodów sortowania z naszego katalogu kodów sortowania w Wielkiej Brytanii.

5 kluczowych kroków w procesie udzielania kredytów hipotecznych
Category: Swoją Zdolność

Ujawnienie reklamodawcy

Jesteśmy niezależną porównywarką reklamową. Naszym celem jest pomoc w podejmowaniu mądrzejszych decyzji finansowych poprzez dostarczanie interaktywnych narzędzi i kalkulatorów finansowych, publikowanie oryginalnych i obiektywnych treści, umożliwiając bezpłatne przeprowadzanie badań i porównywanie informacji – tak, abyś mógł z pewnością podejmować decyzje finansowe.

Bankrate współpracuje z emitentami, w tym między innymi z American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi i Discover.

Jak zarabiamy pieniądze.

Oferty, które pojawiają się na tej stronie pochodzą od firm, które nam wynagradzają. Ta rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie, w tym na przykład na kolejność, w jakiej mogą się pojawiać w kategoriach aukcji. Jednak ta rekompensata nie ma wpływu na publikowane przez nas informacje ani recenzje, które widzisz na tej stronie. Nie uwzględniamy wielu firm ani ofert finansowych, które mogą być dla Ciebie dostępne.

  • 13 marca 2019 /
  • 4 minuty czytania

Hero Images / Getty Images

Podziel się tą stroną

Dzielić

W Bankrate staramy się pomóc Ci podejmować mądrzejsze decyzje finansowe. Chociaż przestrzegamy ścisłej rzetelności redakcyjnej, ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów. Oto wyjaśnienie, w jaki sposób zarabiamy pieniądze.

Rzetelność redakcyjna

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz mieć pewność, że Twoje interesy są dla nas najważniejsze. Nasi wielokrotnie nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą uczciwe i dokładne treści, które pomogą Ci podejmować właściwe decyzje finansowe.

Kluczowe zasady

Cenimy Twoje zaufanie. Naszą misją jest dostarczanie czytelnikom dokładnych i bezstronnych informacji, a my stosujemy standardy redakcyjne, aby to zapewnić. Nasi redaktorzy i reporterzy dokładnie sprawdzają zawartość redakcyjną, aby upewnić się, że informacje, które czytasz, są dokładne. Utrzymujemy zaporę ogniową między naszymi reklamodawcami a naszym zespołem redakcyjnym. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniego wynagrodzenia od naszych reklamodawców.

Niezależność redakcyjna

Redakcja Bankrate pisze w imieniu CIEBIE – czytelnika. Naszym celem jest udzielenie najlepszych porad, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje dotyczące finansów osobistych. Przestrzegamy ścisłych wytycznych, aby zapewnić, że reklamodawcy nie mają wpływu na nasze treści redakcyjne. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniego wynagrodzenia od reklamodawców, a nasze treści są dokładnie sprawdzane pod kątem dokładności. Niezależnie od tego, czy czytasz artykuł, czy recenzję, możesz ufać, że otrzymujesz wiarygodne i niezawodne informacje.

Jak zarabiamy pieniądze

Masz pytania dotyczące pieniędzy. Bankrate ma odpowiedzi. Nasi eksperci pomagają Ci opanować Twoje pieniądze od ponad czterech dekad. Nieustannie staramy się zapewniać konsumentom fachowe porady i narzędzia potrzebne do odniesienia sukcesu przez całe życie.

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz mieć pewność, że nasze treści są uczciwe i dokładne. Nasi wielokrotnie nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą uczciwe i dokładne treści, które pomogą Ci podejmować właściwe decyzje finansowe. Treści tworzone przez naszą redakcję są obiektywne, oparte na faktach i nie mają na nie wpływu nasi reklamodawcy.

W przejrzysty sposób wyjaśniamy, w jaki sposób możemy zapewnić Ci wysokiej jakości treści, konkurencyjne ceny i przydatne narzędzia, wyjaśniając, w jaki sposób zarabiamy.

Bankrate.com to niezależny, wspierany przez reklamy wydawca i porównywarka. Otrzymujemy wynagrodzenie w zamian za umieszczenie sponsorowanych produktów i usług lub kliknięcie przez Ciebie niektórych linków zamieszczonych w naszej witrynie. Dlatego ta rekompensata może mieć wpływ na to, jak, gdzie iw jakiej kolejności pojawiają się produkty w kategoriach aukcji. Inne czynniki, takie jak nasze własne zasady dotyczące zastrzeżonej witryny internetowej oraz to, czy produkt jest oferowany w Twojej okolicy, czy w wybranym przez Ciebie zakresie oceny kredytowej, również mogą mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Chociaż staramy się oferować szeroką gamę ofert, Bankrate nie zawiera informacji o każdym produkcie lub usłudze finansowej lub kredytowej.

Uzyskaj spersonalizowane rekomendacje bankowe w 3 prostych krokach.
Zaczynaj

Jeśli jesteś jak większość ludzi, którzy kupują dom, bierzesz kredyt hipoteczny, aby sfinansować zakup. Proces, którego pożyczkodawcy używają do oceny Twojej zdolności kredytowej, nazywany jest ubezpieczeniem.

Co to jest ubezpieczenie hipoteczne?

Underwriting to proces oceny ryzyka pożyczenia pieniędzy przez pożyczkodawcę hipotecznego. Bank, kasa lub pożyczkodawca hipoteczny muszą ustalić, czy jesteś w stanie spłacić kredyt mieszkaniowy, zanim zdecydujesz, czy zatwierdzić wniosek.

Pożyczkodawca lub pośrednik hipoteczny zbiera wiele dokumentów niezbędnych do złożenia wniosku. Underwriter weryfikuje Twoją tożsamość, sprawdza historię kredytową i ocenia Twoją sytuację finansową – w tym dochody, rezerwy gotówkowe, inwestycje kapitałowe, aktywa finansowe i inne czynniki ryzyka.

Wiele banków ściśle przestrzega wytycznych dotyczących gwarantowania emisji od Fannie Mae i Freddie Mac, gigantycznych przedsiębiorstw sponsorowanych przez rząd, które zapewniają płynne funkcjonowanie amerykańskiego rynku kredytów hipotecznych. Underwriter może ręcznie ocenić wniosek o kredyt hipoteczny lub uruchomić go za pomocą oprogramowania, aby podjąć decyzję.

Czego szuka mój subemitent hipoteczny?

Zadaniem ubezpieczyciela jest ocena ryzyka zaległości w spłacie, czyli ogólnego ryzyka, że ​​nie spłacisz kredytu hipotecznego. Aby to zrobić, oceniają czynniki, które pomagają im zrozumieć Twoją sytuację finansową, w tym:

  • Twoja ocena kredytowa
    • Sprawdzają, czy spełniasz minimalne wymagania pożyczkodawcy
  • Twój raport kredytowy
    • Pokazuje historię pożyczek i spłat
  • Wyceń nieruchomość, którą zamierzasz kupić
    • Określają, czy zapewnia odpowiednie zabezpieczenie dla pożyczkodawcy
  • Następnie dokumentują swoje oceny

Ubezpieczyciele biorą pod uwagę różne elementy wniosku kredytowego jako całości, decydując, czy uważają, że poziom ryzyka jest akceptowalny.

Oto przykład z wytycznych dotyczących zawierania umów Fannie Mae. Powiedzmy, że dany pożyczkodawca zazwyczaj wymaga, aby zatwierdzić kredyt hipoteczny:

  • Maksymalny stosunek wartości kredytu do wartości (LTV) na poziomie 95 procent
  • Ocena kredytowa 680 lub wyższa
  • Maksymalny stosunek zadłużenia do dochodu (DTI) na poziomie 36 procent

Ale jeśli wnioskodawcy nie uda się w jednym obszarze, pożyczka może zostać zatwierdzona na podstawie siły pewnych czynników, w tym:

  • Współczynnik LTV
  • Ocena kredytowa
  • Czy będziesz zajmować nieruchomość
  • Harmonogram amortyzacji
  • Rodzaj nieruchomości i liczbę posiadanych jednostek
  • Współczynnik DTI
  • Rezerwy finansowe

Tak więc, jeśli miałeś gorszy DTI – powiedzmy 40 procent – możesz uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny, o ile masz lepszą zdolność kredytową. Lub, jeśli Twój współczynnik LTV był lepszy niż 75 procent, możesz być w stanie uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny nawet przy niższej ocenie kredytowej, tak niskiej jak 620.

Uzyskanie zatwierdzenia kredytu hipotecznego: czego się spodziewać

Kiedy składasz wniosek o kredyt hipoteczny do urzędnika ds. Pożyczki, musisz dołączyć obszerną dokumentację finansową, taką jak formularze W-2, odcinki wypłaty, płatności bankowe i zeznania podatkowe. Podczas rozpatrywania wniosku pożyczkodawca może zwrócić się do Ciebie z pytaniami lub prośbą o dodatkowe informacje. Szybka odpowiedź na takie prośby pomoże przyspieszyć składanie wniosku o kredyt hipoteczny.

Oto przegląd kroków prowadzących do uzyskania kredytu hipotecznego:

1. Uzyskaj wstępną kwalifikację

Pierwszym krokiem – jeszcze zanim zaczniesz szukać domu – powinno być uzyskanie wstępnej kwalifikacji do kredytu. Pożyczkodawca zapozna się z podstawowymi informacjami finansowymi, takimi jak dochody i długi, oraz sprawdzi zdolność kredytową.

Uzyskanie wstępnej kwalifikacji pomoże Ci określić, jaki rodzaj kredytu hipotecznego pasuje do Twojego budżetu.

2. Weryfikacja dochodów i dokumenty

Przygotuj się na weryfikację dochodów i dostarczenie innej dokumentacji finansowej, takiej jak zeznania podatkowe i wyciągi z rachunków bankowych. Pożyczkodawca potwierdzi Twoje dane. Pożyczkodawca wystawi następnie pismo potwierdzające, że jest skłonny pożyczyć określoną kwotę na podstawie podanych przez Ciebie informacji.

Pismo z wstępną akceptacją pokazuje sprzedającemu, że jesteś poważnym kupującym i możesz wesprzeć ofertę zakupu finansowaniem bankowym.

Skorzystaj z kalkulatora kredytu hipotecznego Bankrate, aby dowiedzieć się, ile potrzebujesz.

3. Wycena

Po znalezieniu domu, który Ci się podoba, który pasuje do Twojego budżetu i złożeniu oferty, pożyczkodawca przeprowadzi wycenę nieruchomości. Ma to na celu ocenę, czy kwota, którą zaoferowałeś do zapłaty, jest odpowiednia, biorąc pod uwagę stan domu i porównywalne domy w okolicy.

Koszt wyceny waha się od kilkuset dolarów do ponad tysiąca, w zależności od złożoności i wielkości domu.

4. Wyszukiwanie tytułu i ubezpieczenie tytułu

Pożyczkodawca nie chce pożyczać pieniędzy na dom, który ma do niego roszczenia prawne. Dlatego firma tytułowa przeprowadza wyszukiwanie tytułu, aby upewnić się, że nieruchomość może zostać przeniesiona.

Tytułowa firma zbada historię nieruchomości, poszukując hipotek, wierzytelności, zastawów, praw służebności, zagospodarowania przestrzennego, toczących się działań prawnych, niezapłaconych podatków i restrykcyjnych postanowień.

Następnie ubezpieczyciel tytularny wystawia polisę ubezpieczeniową, która gwarantuje dokładność badań. W niektórych przypadkach wydawane są dwie polisy: jedna w celu ochrony pożyczkodawcy, a druga w celu ochrony właściciela nieruchomości.

5. Decyzja o subemisji: zatwierdzona, odrzucona, zawieszona – lub zatwierdzona na określonych warunkach

Kiedy subemitent dokładnie przeanalizuje Twój wniosek, najlepszym rezultatem będzie przyjęcie kredytu hipotecznego. To daje Ci wszystko jasne, aby przystąpić do zamknięcia nieruchomości.

Możesz jednak otrzymać jedną z następujących decyzji:

  • Odrzucono: jeśli Twój wniosek o kredyt hipoteczny zostanie odrzucony, musisz zrozumieć konkretny powód odmowy, aby określić dalsze kroki. Jeśli pożyczkodawca uważa, że ​​masz zbyt duże zadłużenie, możesz obniżyć współczynnik DTI, spłacając saldo karty kredytowej. A może twoja zdolność kredytowa nie przeszła. Ponownie sprawdź raport kredytowy pod kątem błędów i podejmij kroki, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Ewentualnie za kilka miesięcy można by złożyć wniosek ponownie, złożyć wniosek o mniejszą kwotę kredytu lub spróbować zebrać większą zaliczkę.
  • Zawieszony: może to oznaczać, że w pliku brakuje części dokumentacji, więc gwarant nie może jej ocenić. Twój wniosek może zostać zawieszony, jeśli na przykład ubezpieczyciel nie może zweryfikować Twojego zatrudnienia lub dochodu. Pożyczkodawca powinien poinformować Cię, czy możesz ponownie aktywować swoją aplikację, podając dodatkowe informacje.
  • Zatwierdzone na warunkach : Zgoda na kredyt hipoteczny może obejmować takie warunki, jak: dodatkowe odcinki wypłaty, formularze podatkowe, dowód ubezpieczenia kredytu hipotecznego, dowód ubezpieczenia, kopie aktów małżeństwa lub orzeczeń rozwodowych lub kopie zezwoleń na prowadzenie działalności.

Po spełnieniu warunków i zatwierdzeniu kredytu hipotecznego zakup domu jest prawie zakończony.

Ostatnim krokiem jest dzień zamknięcia. Zamknięcie ma miejsce, gdy bank sfinansuje twoją pożyczkę i zapłaci stronie sprzedającej w zamian za tytuł własności do nieruchomości. To wtedy podpiszesz ostateczną dokumentację i uregulujesz wszelkie koszty zamknięcia, które mogą być należne.

Według najnowszego badania Bankrate, koszty zamknięcia kredytu hipotecznego o wartości 200 000 USD z 20-procentową wpłatą zaliczki to średnio 2084 USD w całym kraju.

Po podpisaniu wszystkich dokumentów hipotecznych otrzymasz klucze i będziesz mógł zadzwonić do osób przeprowadzających się, aby zabrać Cię do nowego domu.

5 najlepszych banków narodowych
Category: Istnieje Wiele

Najlepsze banki krajowe są dostępne w całym kraju i oferują rozległe sieci bankomatów, a także funkcje, takie jak premie za rejestrację i wysokie oprocentowanie. Niektóre mają własne lokalizacje, a inne są dostępne tylko online.

6 największych banków krajowych

Jeśli najbardziej interesuje Cię możliwość odwiedzenia oddziału banku, możesz zamiast tego zapoznać się z największymi bankami krajowymi. Oto pierwsza szóstka w Stanach Zjednoczonych, na podstawie ich aktywów, która ma również co najmniej 1000 oddziałów w 15 lub więcej stanach. Możesz przeczytać więcej o każdym z naszych recenzji.

Przeczytaj więcej o większości tych banków, klikając ich nazwy:

  1. Chase : Świetny bonus za rejestrację do sprawdzenia; prawie 4900 oddziałów i 16 000 bankomatów.
  2. Bank of America : dopracowane doświadczenie online obejmuje wirtualnego asystenta finansowego; około 4300 oddziałów i 16 900 bankomatów.
  3. Wells Fargo : łatwe do zniesienia miesięczne opłaty za sprawdzenie; około 5300 oddziałów i 13 000 bankomatów.
  4. US Bank : Lepsze niż średnie ceny promocyjne płyt CD; około 2700 oddziałów i 4500 bankomatów.
  5. Truist Bank : łatwa bankowość internetowa; około 2900 oddziałów i 4300 bankomatów.
  6. PNC Bank : Zintegrowane konto dla łatwiejszego zarządzania pieniędzmi; około 2300 oddziałów i 18 000 bankomatów.



»Jeśli interesują Cię ogólnie najlepsze banki i spółdzielcze
kasy pożyczkowe, zapoznaj się z ofertami NerdWallet

data-placement = bottom data-container = body data-html = true >

data-placement = bottom data-container = body data-html = true >

data-placement = bottom data-container = body data-html = true >

data-placement = bottom data-container = body data-html = true >

data-placement = bottom data-container = body data-html = true >

Najlepsze banki narodowe

Chase: Najlepszy jako bonus

Jego bonus za rejestrację za sprawdzanie odróżnia Chase od innych dużych banków, ma lokalizacje i bankomaty w USA. Konta mają miesięczne opłaty, których dość łatwo jest uniknąć, ale odsetki na kontach czekowych i oszczędnościowych są niskie.

  • Zdobądź bonus: Bank regularnie organizuje promocje dla nowych klientów. Nowe konto czekowe może przynieść dodatkowe 200 $ (wygasa 14.10.2020), a nowe konto oszczędnościowe może przynieść ci bonus 150 $ (wygasa 14.10.20).
  • Opłaty, których można uniknąć: pomijaj miesięczne opłaty za sprawdzanie, korzystając z bezpośrednich wpłat, utrzymując minimalne dzienne saldo konta lub utrzymuj określoną kwotę na wszystkich kontach Chase.
  • Niskie stawki: RRSO są minimalne dla produktów oszczędnościowych.
  • Wiele oddziałów i bankomatów: Chase ma prawie 4900 oddziałów w około 35 stanach i 16 000 bankomatów.

»Interesują Cię premie za rejestrację? Zobacz, co oferują inne banki

Bank of America: najlepszy do bankowości internetowej

Bank of America oferuje dobrą dostępność i kanały komunikacji, ale podobnie jak inne duże banki tradycyjne, stopy procentowe są minimalne.

  • Solidna obsługa oddziałów i bankomatów: Bank ma około 4300 oddziałów w około 35 stanach.
  • Łatwy dostęp do obsługi klienta: Call center otwarte jest od 8:00 do 23:00 w dni powszednie i od 8:00 do 20:00 w weekendy. Obsługa klienta Bank of America na Twitterze @BofA_Help jest szybka, a czat jest dostępny online wraz z wirtualną pomocą finansową.
  • Niskie stawki: Oprocentowanie rachunków bieżących, rachunków oszczędnościowych i świadectw depozytowych jest minimalne.
  • Opłat można uniknąć: Opłat można uniknąć poprzez kwalifikujące się czynności, takie jak korzystanie z bezpośredniego depozytu lub utrzymywanie stosunkowo niskiego minimalnego salda.

Odkryj bank: najlepszy dla RRSO i korzyści

Discover to bank internetowy z wysokimi dochodami z oszczędności i certyfikatów depozytowych oraz kontem rozliczeniowym z nagrodami.

  • Silna sieć bankomatów: dostęp do 60 000 bezpłatnych bankomatów.
  • Czekanie wiąże się z nagrodami: 1% zwrotu gotówki z kwalifikujących się zakupów kartą debetową, do 3000 USD miesięcznie.
  • Wysokie stawki: RRSO na Discover Savings i certyfikaty depozytowe są bardzo konkurencyjne.
  • Bez opłat : brak opłat miesięcznych lub minimalnego depozytu na kontach czekowych i oszczędnościowych.

»Znajdź konta oszczędnościowe ze stawkami około 0,75% na liście najlepszych kont oszczędnościowych NerdWallet

Ally Bank: najlepszy do obsługi klienta

Ally nie ma fizycznych oddziałów, ale opłaty są niskie, a stopy procentowe wysokie.

  • Bank online z wieloma bankomatami: Ally to bank działający wyłącznie w trybie online, ale możesz uzyskać dostęp do gotówki dzięki solidnej ogólnokrajowej sieci bankomatów obejmującej ponad 43 000 lokalizacji.
  • Brak opłat miesięcznych: nie ma miesięcznych opłat za rachunki czekowe i oszczędnościowe.
  • Wysokie stopy: stopy procentowe są konkurencyjne w stosunku do oszczędności i certyfikatów depozytowych.

»Porównaj stawki certyfikatów depozytowych z najlepszymi kursami CD NerdWallet w tym miesiącu.

Alliant Credit Union: najlepszy dla bankomatów

Alliant oferuje ogólnokrajową dostępność, wysoce konkurencyjne stopy procentowe i brak miesięcznych opłat na rachunkach depozytowych.

  • Internetowe kasy pożyczkowe z wieloma bankomatami: łatwe do dołączenia i dostępne głównie online, Alliant może się pochwalić siecią bankomatów liczącą ponad 80 000.
  • Wysokie stawki: RRSO na rachunkach depozytowych są konkurencyjne w stosunku do innych banków internetowych.
  • Łatwe do uniknięcia opłaty, brak minimalnego salda: miesięcznych opłat można łatwo uniknąć, a na kontach czekowych nie ma wymogu minimalnego salda.

Najlepsze banki narodowe

Instytucja finansowaOprocentowanie oszczędnościMinimalny depozyt umożliwiający otwarcie oszczędności
Odkryj Bank 0,60% 0 USD
Ally Bank 0,60% 0 USD
Alliant Credit Union 0,65% 5 $ (depozyt złożony przez Alliant)
Chase Bank 0,01% (stopa obowiązująca od 12.06.2020 r. Stopy procentowe są zmienne i mogą ulec zmianie). 0 USD
Bank Ameryki 0,01% 100 $

»Zastanawiasz się, czy lepsze opcje są dostępne w mniejszych bankach, bankach internetowych czy spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych? Zobacz najlepsze banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe NerdWallet, aby zapoznać się z najważniejszymi kontami.

Pamiętaj, że posiadanie dostępu do oddziału zwykle oznacza większe opłaty i mniejsze odsetki. Jeśli jesteś ciekawy, z czego zrezygnujesz w zwrotach, sprawdź saldo za pomocą naszego kalkulatora.

Najlepsze banki narodowe

  1. Odkryj : Najlepsze pod względem RRSO i dodatków, bank online z wysoką stopą oszczędności i możliwością zwrotu gotówki.
  2. Ally Bank : najlepszy do obsługi klienta, bank internetowy z wysokimi RRSO i bez miesięcznych opłat.
  3. Alliant Credit Union : Najlepsza dla bankomatów, internetowa unii kredytowej z wysokimi stawkami i ogromną siecią bankomatów.
  4. Chase : Najlepszy dla bonusowych, stacjonarny bank ze świetnym bonusem za rejestrację i dużą siecią oddziałów.
  5. Bank of America : najlepszy dla bankowości internetowej, tradycyjnego banku z wieloma opcjami obsługi klienta.

Często zadawane pytania dotyczące banków krajowych

Co to znaczy być bankiem narodowym?

Na potrzeby tego podsumowania banki krajowe to instytucje finansowe obecne w co najmniej 15 stanach. W przypadku banków posiadających oddziały rozważaliśmy tylko te, które mają co najmniej 1000 lokalizacji, ale niektóre banki są online i nie mają oddziałów. Konta w tych bankach internetowych są dostępne dla osób mieszkających w prawie każdym stanie.

Co odróżnia duże banki od mniejszych?

Duże banki krajowe obsługują więcej obszaru kraju niż banki regionalne lub lokalne. Bank regionalny może obsługiwać tylko kilka sąsiednich krajów; bank społeczny może obsługiwać tylko jedno miasto w stanie.

Banki krajowe mają zwykle więcej zasobów technologicznych i szerszą gamę produktów niż mniejszy bank; z drugiej strony mniejsze banki mogą oferować bardziej spersonalizowane usługi.

Jakie odsetki płacą najlepsze duże banki?

Najlepsze krajowe banki stacjonarne nie zawsze płacą najwyższe oprocentowanie produktów oszczędnościowych. Podobnie jak inne banki stacjonarne, mogą płacić za oszczędności około średniej krajowej – 0,05% – lub mniej.

Podobnie jak inne banki internetowe, najlepsze krajowe banki internetowe często mają wyższe RRSO. Nie jest trudno znaleźć stawki 0,75% lub wyższe.

»Znajdź najlepsze stawki oszczędności dzięki najlepszym internetowym kontom oszczędnościowym NerdWallet o wysokich dochodach

Czy banki krajowe są lepsze niż inne rodzaje banków?

To zależy od tego, czego szukasz. Jeśli Twoim największym priorytetem jest dostępność osobista, dobrym wyborem może być krajowy bank stacjonarny. Bardziej prawdopodobne jest, że znajdziesz oddział bez względu na to, gdzie mieszkasz. Jeśli interesują Cię najlepsze stawki i duże sieci bankomatów, jeden z najlepszych krajowych banków internetowych może być dobrym rozwiązaniem.

Jeśli dostęp do oddziału daleko od domu nie jest priorytetem i naprawdę cenisz sobie osobistą, spersonalizowaną obsługę, bank regionalny lub lokalny może być dla Ciebie lepszy.

Czy najlepsze krajowe banki są zwykłymi bankami?

Niekoniecznie. Wiele opcji NerdWallet dla najlepszego banku krajowego jest dostępnych online, ponieważ często oferują one lepsze oprocentowanie depozytów niż banki tradycyjne. Ale niektóre banki tradycyjne wyróżniają się z innych powodów, takich jak solidne premie za rejestrację lub obsługa klienta.

Wiele banków internetowych pozwala ludziom na rejestrację z niemal dowolnego miejsca w Stanach Zjednoczonych, podczas gdy większość banków tradycyjnych ma kilka stanów, których nie obsługują. Na przykład Chase ma oddziały wzdłuż wschodniego i zachodniego wybrzeża, ale nie obsługuje niektórych zachodnich stanów.

Co odróżnia najlepsze duże banki stacjonarne od najlepszych banków internetowych?

Najlepsze krajowe banki stacjonarne i najlepsze krajowe banki internetowe mają różne wady i zalety. Banki tradycyjne częściej oferują promocje lub bonusy powitalne dla nowych kont, podczas gdy banki internetowe są bardziej skłonne do płacenia wyższych stawek za depozyty, często powyżej 0,75% za oszczędności.

Chociaż oba są otwarte dla wielu osób w Stanach Zjednoczonych, banki stacjonarne mają bardziej bezpośredni dostęp, podczas gdy banki internetowe mają długie godziny obsługi klienta lub duże sieci bankomatów.

Czy moje pieniądze są bezpieczniejsze w banku krajowym?

Twoje pieniądze są równie bezpieczne w każdym banku, który jest ubezpieczony przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów. Dopóki Twój bank jest objęty taką ochroną – a tak jest w większości banków – jesteś ubezpieczony do kwoty 250 000 USD na osobę, na kategorię własności i na bank.

»Przeczytaj o ubezpieczeniu FDIC

Jaki jest bank nr 1 w Ameryce?

Obecnie największym bankiem w Ameryce pod względem depozytów jest Chase Bank. Posiada oddziały w około 35 stanach i około 16 000 bankomatów, a także wydłużone godziny obsługi klienta przez telefon.

Nie musi to jednak oznaczać, że Chase jest bankiem, który powinieneś wybrać. Przed dokonaniem wyboru zważ jego stopy procentowe, opłaty i dodatkowe czynniki z innymi opcjami w Twojej okolicy.

Który bank jest najlepiej oceniany w Ameryce?

Istnieje wiele sposobów oceny banku, ale najważniejsza jest satysfakcja klienta. Według badania satysfakcji z bankowości detalicznej JD Power 2020 w USA℠ Chase jest jedynym z pięciu największych banków w kraju, który wygrał w dowolnym regionie.

Chase to bank najlepiej oceniany pod względem satysfakcji klientów w Kalifornii i na Florydzie. Uzyskał wynik co najmniej 80% wśród ankietowanych klientów w każdym innym regionie.

Jakie jest 10 największych banków w Stanach Zjednoczonych?

Według najnowszych danych Rezerwy Federalnej, 10 największych banków detalicznych w USA pod względem aktywów to:

  1. Chase Bank
  2. Bank Ameryki
  3. Wells Fargo
  4. Citibank
  5. Bank USA
  6. Truist Bank
  7. PNC Bank
  8. TD Bank
  9. Capital One
  10. HSBC

Banki te mają zazwyczaj duże sieci oddziałów i bankomatów oraz oferują wiele różnych produktów, a także długie godziny obsługi klienta. Ale zanim zarejestrujesz się w jednym, powinieneś rozważyć swoje priorytety, w tym stopy procentowe i dostępność.

Co jest lepsze: Chase kontra Wells Fargo? Wells Fargo kontra Bank of America?

Największe banki w kraju mają podobną ofertę. Istnieją jednak pewne różnice. Na przykład Wells Fargo nieco ułatwia odstąpienie od opłat za podstawowe sprawdzanie niż Chase czy Bank of America. A Chase nie pobiera opłat za przelewy zabezpieczające debet, podczas gdy Bank of America to robi. Wells Fargo pobierze opłatę tylko wtedy, gdy nie dokonasz depozytu zabezpieczającego lub nie dokonasz przelewu tego samego dnia.

Wybór najlepszego banku zależy od tego, z jakich usług korzystasz najczęściej i który bank ma najwięcej oddziałów i bankomatów w pobliżu, dlatego warto zagłębić się w szczegóły.

Możesz przeczytać więcej na temat bezpośrednich porównań NerdWallet z największymi bankami w kraju:

Które banki krajowe wypłacą mi premię?

Niektóre banki oferują premię za rejestrację dla nowych klientów, którzy otwierają konta. W dzisiejszych czasach nie jest niczym niezwykłym znalezienie bonusów w wysokości około 200 $.

Wiele banków krajowych konsekwentnie oferuje premie za rejestrację; Oferta czekowa Chase jest szczególnie dobra, ale oferują je również Citibank, Bank of America i HSBC. Możesz dowiedzieć się więcej na liście najlepszych promocji bankowych w NerdWallet.