Co to jest awaryjność kredytu hipotecznego i jak długo ona trwa?

Category: Twoja Zdolność
17 lutego 2021

Zobacz notowania oprocentowania kredytu hipotecznego dla Twojego domu

Klikając „Zobacz stawki, zostaniesz przekierowany do naszej ostatecznej firmy macierzystej, LendingTree. W oparciu o Twoją zdolność kredytową możesz zostać dopasowany do maksymalnie pięciu różnych pożyczkodawców.

Zabezpieczenie hipoteczne to klauzula stwierdzająca, że ​​sprzedaż domu może nastąpić tylko po spełnieniu określonych warunków. Zdarzenia mogą być różne, ale zwykle obejmują termin lub ramy czasowe, które określają, kiedy warunki muszą zostać spełnione. Typowa klauzula awaryjna szczegółowo określa, kiedy kupujący musi uzyskać kredyt hipoteczny i co się stanie, jeśli nabywca domu nie będzie w stanie spełnić warunków. Zwykle oznacza to unieważnienie umowy.

Co to jest warunkowa hipoteka?

Zabezpieczenie hipoteczne to klauzula zapisana w umowie sprzedaży domu, która może unieważnić sprzedaż, jeśli nie zostaną spełnione określone warunki. Ta klauzula jest zwykle dodawana, aby chronić zarówno kupującego, jak i sprzedającego, jeśli kupujący nie jest w stanie zapewnić finansowania hipotecznego. Zdarzenia hipoteczne określają również, kiedy należy uzyskać oficjalne zezwolenie na kredyt hipoteczny. Data jest różna, ale zwykle przypada na tydzień przed przewidywaną datą zamknięcia.

Kupujący domy mogą otrzymać wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego podczas składania oferty na nieruchomość. Nie można ich jednak w pełni zatwierdzić, dopóki pożyczkodawca nie zweryfikuje informacji od kredytobiorcy i szczegółów dotyczących nieruchomości. W większości przypadków kupujący podpisują umowę kupna domu przed uzyskaniem zgody na kredyt hipoteczny.

Jeśli którakolwiek ze stron odstąpi od umowy kupna, zanim kupujący zabezpieczy kredyt hipoteczny, nie ma żadnych kar. Dzięki klauzuli warunkowej kupujący odzyskałby zadatek bez konieczności zakupu domu. Zadatek, zwany również depozytem w dobrej wierze, to pieniądze, które kupujący przedstawia, aby pokazać, że poważnie myśli o zakupie domu. Kupujący, którzy wycofają się po uzyskaniu kredytu mieszkaniowego, stracą wpłacony depozyt pieniężny, który często jest przechowywany na rachunku powierniczym aż do jego zamknięcia.

Większość klauzul dotyczących warunkowego kredytu hipotecznego obejmuje również warunki udzielenia kredytu, które określają określoną kwotę w dolarach i stopę procentową, na którą kupujący musi uzyskać zgodę. Powinny również określić wszelkie opłaty za zamknięcie kredytu, które mogą zostać naliczone. Warunki pożyczki chronią kupujących, umożliwiając im wycofanie się z umowy sprzedaży, jeśli nie mogą zabezpieczyć kredytu mieszkaniowego lub jeśli stopy procentowe i opłaty są zbyt wysokie.

Jak długo trwa nieprzewidziany kredyt hipoteczny?

Kupujący i sprzedający muszą uzgodnić ramy czasowe, w których kupujący musi uzyskać zgodę na hipotekę. Okres awaryjny trwa zwykle od 30 do 60 dni. Jeśli kupujący nie jest w stanie uzyskać kredytu hipotecznego w uzgodnionym terminie, sprzedawca może anulować umowę i znaleźć innego kupującego.

Te ramy czasowe mogą być ważne, jeśli napotkasz opóźnienia w uzyskaniu finansowania. Na przykład możesz zostać poproszony o dostarczenie dodatkowych dokumentów lub napotkasz dni świąteczne, które opóźniają zatwierdzenie. Takie opóźnienia są częste, a ustanowienie dłuższego okresu awaryjnego może pomóc zapobiec wycofaniu się sprzedawcy z umowy sprzedaży. Co więcej, może się okazać, że – mimo że otrzymałeś wcześniej list zatwierdzający – Twój wniosek o kredyt hipoteczny zostanie odrzucony. W takim przypadku możesz spróbować znaleźć innego pożyczkodawcę, który udzieli Ci pożyczki przed upływem terminu.

Negocjacja warunków awaryjnych zależy od kilku czynników. Na silnym rynku kupujących sprzedawca może być bardziej skłonny zaakceptować hipotekę hipoteczną z dłuższymi ramami czasowymi. Na rynku sprzedawcy nabywcom domów może być trudno uzyskać termin bliższy typowym 60 dniom. W każdym razie sprzedający wolą kupujących, którzy mogą szybciej uzyskać finansowanie.

Jeśli trudno Ci uzyskać kredyt hipoteczny zatwierdzony przed końcem okresu awaryjnego, możesz poprosić sprzedawcę o jego przedłużenie. Ponieważ przyznanie przedłużenia zależy wyłącznie od sprzedawcy, być może będziesz musiał zaoferować dodatkowe zarobione pieniądze, aby pokazać, że nadal poważnie myślisz o zakupie. W zależności od pierwotnych warunków umowy, możesz również potrzebować prawnika do przygotowania zmian i nakłonienia obu stron do ich podpisania przed upływem terminu.

Czy powinieneś zrezygnować z awaryjnego kredytu hipotecznego?

Rezygnacja z warunkowego kredytu hipotecznego oznacza, że ​​zgadzasz się zrzec się zadatku, jeśli nie dotrzymasz warunków umowy sprzedaży. Zwolnienie z zobowiązań może mieć sens, jeśli chcesz, aby Twoja oferta wydawała się bardziej atrakcyjna dla sprzedającego. Może to być przydatna taktyka na rynku sprzedawcy, na którym właściciel domu może otrzymać wiele ofert jednocześnie.

Jednak rezygnacja z klauzuli awaryjnej hipoteki wprowadza poważne ryzyko do Twojej sytuacji. Gdy sprzedawca zgodzi się na sprzedaż bez zobowiązań, wycofanie się w dowolnym momencie oznacza utratę wszelkich dostarczonych przez Ciebie zadatku. W zależności od stanu, w którym się znajdujesz, sprzedawca może mieć również podstawy do pozwania Cię za naruszenie umowy lub szkody finansowe poniesione w wyniku wycofania domu z rynku.

Chris jest menedżerem produktu w ValuePenguin z wieloletnim doświadczeniem w odpowiadaniu na krytyczne pytania dotyczące kredytów hipotecznych i ubezpieczeń domów. Spędza czas na ocenie ubezpieczycieli i funkcji polis, aby zrozumieć, gdzie konsumenci mogą znaleźć najbardziej opłacalną ochronę. Chris wniósł swoje spostrzeżenia do New York Times i wielu innych publikacji.

Uwaga redakcyjna: treść tego artykułu oparta jest wyłącznie na opiniach i zaleceniach autora. Nie został sprawdzony, zlecony ani w inny sposób zatwierdzony przez żadnego z naszych partnerów sieciowych.

na bezpiecznej stronie LendingTree. NMLS # 1136: obowiązują warunki i postanowienia

na bezpiecznej stronie LendingTree. NMLS # 1136: obowiązują warunki i postanowienia