Kiedy windykacja należności spada z Twojego raportu kredytowego?

Category: Raport Kredytowy
17 lutego 2021

Zdjęcie: Theresa Chiechi The Balance 2019

Każdy rodzaj konta finansowego może zostać przesłany do agencji windykacyjnej, jeśli zalegasz z płatnościami. Kiedy konto trafia do windykacji, zazwyczaj jest również wymienione w raporcie kredytowym i wykorzystywane do obliczenia zdolności kredytowej. Niestety windykacja należności obniża Twoją zdolność kredytową i może wpływać na nią nawet po spłaceniu salda. Wcześniejsze  

Niektóre nowsze wersje obliczeń zdolności kredytowej nie uwzględniają windykacji należności poniżej 100 USD i nie obciążają cię tak dużo w przypadku windykacji należności medycznych. Mimo to te skazy mogą towarzyszyć Ci przez lata, szkodząc Twojej zdolności do uzyskania zezwolenia na nowe karty kredytowe, pożyczki i inne usługi kredytowe.

Na szczęście windykacja należności nie będzie już zawsze widoczna w Twoim raporcie kredytowym. Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej wymaga, aby windykacja wypadła z raportu kredytowego po siedmiu latach. W przeszłości wyroki sądowe przeciwko Tobie dotyczące windykacji pojawiały się w Twoim raporcie kredytowym tak długo, jak przepisy o przedawnieniu w poszczególnych państwach. Jednak główne biura kredytowe nie uwzględniają już tych orzeczeń cywilnych w Pańskim raporcie. Wcześniejsze  

Kiedy zaczyna się zegar raportowania?

Okres sprawozdawczy windykacji kredytowej rozpoczyna się od dnia wystąpienia zaległości, która spowodowała windykację. W przypadku windykacji powstałej w wyniku odpisu rozpoczyna się od dnia obciążenia rachunku (nie w dniu pierwszej 30-dniowej zwłoki w płatności poprzedzającej odpis). Tak więc, jeśli po raz pierwszy spóźniłeś się w lutym 2013 r., A konto zostało spłacone w lipcu 2013 r., Konto powinno spaść po lipcu 2020 r. Niektóre wersje raportu kredytowego mogą zawierać sformułowanie wskazujące, kiedy kolekcja spadnie z twojego kredytu raport, taki jak „Zaplanowano raportowanie do 06/2020.

Termin zgłaszania należności w przypadku windykacji należności zależy od zaległości w spłacie z pierwotnym wierzycielem, a nie od momentu, w którym komornik rozpoczął windykację długu.

Kiedy płatna windykacja spadnie z Twojego raportu kredytowego?

Chociaż lepiej jest spłacić windykację, niestety płatność nie powoduje natychmiastowego usunięcia konta z raportu kredytowego, chyba że wcześniej wynegocjujesz usunięcie konta po dokonaniu płatności. O ile nie wynegocjujesz umowy typu pay-for-delete, kolekcja pozostanie w Twoim raporcie kredytowym przez cały okres raportowania kredytu, a należne saldo zostanie zaktualizowane do 0 USD. Mimo to, płatna kolekcja może poprawić Twoją zdolność kredytową i będzie wyglądać lepiej, gdy złożysz wniosek o nowy kredyt. Wcześniejsze  

6 błędnych przekonań na temat tego, kiedy kolekcje spadną

Istnieje kilka powszechnych błędnych przekonań na temat tego, co wpływa na datę, kiedy kolekcja spadnie z raportu kredytowego. Poniżej znajduje się lista innych dat, które nie mają wpływu na datę, kiedy konto windykacyjne wycofuje raport kredytowy.

  • Działania związane z windykacją: Obejmują one płatności, ustalenia dotyczące płatności lub rozmowę z inkasentem na temat długu. Nie powoduje to wznowienia terminu raportowania windykacji. Ma to jednak wpływ na przedawnienie, czyli inny termin określający, jak długo inkasent może dochodzić Twojego długu.
  • Poprzednie zaległe płatności : Załóżmy, że w czerwcu 2019 r. Miałeś 30 lub 60 dni zaległości na koncie, ale nadrobiłeś zaległości w płatnościach i zapłaciłeś w terminie przez kilka miesięcy. Następnie ponownie spóźniłeś się w grudniu 2019 r., Nigdy nie uzyskałeś aktualności, a konto zostało następnie przesłane do agencji windykacyjnej. Te pierwsze spóźnione płatności w czerwcu nie wpływają na datę, kiedy ściągnięcie należności wypadnie z Twojego raportu kredytowego, ponieważ ponownie poprawiłeś dobrą kondycję konta. (Te spóźnione płatności również mają siedmioletni limit raportowania, ale pojawią się z historią oryginalnego konta, a nie z windykacją długów). To drugi zestaw opóźnionych płatności, który uruchamia zegar, po którym windykacja wypadnie z raportu kredytowego. Data przejęcia konta przez firmę windykacyjną: Przez cały okres trwania Twojej windykacji na Twoim koncie mogą ściągać należności różne agencje. Mogą one pojawić się w raporcie kredytowym, ale data zaległości nigdy się nie zmienia, ponieważ jest oparta na oryginalnym koncie. Jeśli agencja windykacyjna zgłosi inną datę zaległości, możesz zakwestionować błąd, a nawet pozwać agencję windykacyjną za naruszenie prawa federalnego. Data otwarcia konta : Chyba że otworzyłeś konto i nigdy nie dokonałeś płatności lub jest to dług medyczny, którym obciążono Cię tego samego dnia, w którym otrzymałeś usługi. Data zamknięcia konta : niezależnie od tego, czy zamkniesz konto, czy zostanie ono zamknięte w momencie wysłania do windykacji, ta data nie ma wpływu na zegar w raporcie kredytowym. Data rozliczenia konta: jeśli spłata długu potrwa dwa lata od pierwotnej zaległości, pozostało Ci jeszcze tylko pięć lat, zanim windykacja opuści Twój raport kredytowy.Pamiętaj, że termin zgłoszenia windykacji oparty jest na pierwotnej dacie zaległości, która doprowadziła do Twojej windykacji, a nie na innych terminach czy czynnościach.